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金融信息行業(yè)成“金飯碗”
金融業(yè)是個(gè)“金飯碗”的職業(yè)。但是，這個(gè)“金飯碗”卻越來(lái)越難端了。隨著IT技術(shù)完全融入銀行、保險(xiǎn)、證券和外匯等金融行業(yè)，金融業(yè)的效率與安全得到大幅提升�？梢灶A(yù)期，未來(lái)的金融企業(yè)中“電子虛擬網(wǎng)點(diǎn)”將大幅替代現(xiàn)有的“物理網(wǎng)點(diǎn)”，“信息流”將最大限度地替代“物流”和“現(xiàn)金流”。因此，金融人才的需求發(fā)生了新的轉(zhuǎn)變。目前，國(guó)有商業(yè)銀行的“金融科技”人才的薪酬可達(dá)同級(jí)別員工的3至5倍。業(yè)內(nèi)人士透露，股份制銀行“金融科技”人才的年薪是國(guó)有銀行同類(lèi)薪酬的10倍。同時(shí)，商業(yè)銀行的這些“熱門(mén)人才”又是外資銀行高薪“挖走”的對(duì)象。
1997年，中國(guó)銀行總行一共招收了29名大學(xué)生，到2001年已有16人辭職，其中計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)全部流失�？梢�(jiàn)，既懂“金融”又懂IT的復(fù)合型人才是高端人才市場(chǎng)的“焦點(diǎn)”，而且這種金融經(jīng)驗(yàn)應(yīng)該是以“業(yè)務(wù)技能”導(dǎo)向而不是“理論”導(dǎo)向的學(xué)者。
傳統(tǒng)的金融從業(yè)人員的地位受到了來(lái)自于“金融信息”人才的強(qiáng)勢(shì)沖擊。有一個(gè)問(wèn)題令行長(zhǎng)們最頭痛：難以阻止“金融信息”人才跳槽的大潮。有些地方行長(zhǎng)們不得已出臺(tái)特殊“薪酬政策”以減緩人才流失。
然而造成這一狀況的根本原因還在于“金融信息”人才的供不應(yīng)求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)金融從業(yè)人員達(dá)到碩士以上學(xué)歷的不足1％。這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足民間股份制銀行蓬勃發(fā)展的需要，尤其是外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入對(duì)金融信息化人才的大量需求及因我國(guó)能夠培養(yǎng)金融信息人才的院校屈指可數(shù)而造成的人才緊缺。
業(yè)內(nèi)人士指出，造成這一人才緊缺的原因，是由于我國(guó)的教育體系的缺陷，一直以來(lái)這方面人才培養(yǎng)的“通道”匱乏，缺少相應(yīng)的人才沉淀。同時(shí)，中國(guó)能夠培養(yǎng)這種人才的單位屈指可數(shù)。
目前，中國(guó)人民銀行制定出了金融信息人才的培養(yǎng)戰(zhàn)略方針，指出兩條中國(guó)“金融信息化”之路：第一，金融企業(yè)有必要鼓勵(lì)有“學(xué)習(xí)能力的”在職人員進(jìn)行在職培訓(xùn)，給他們提供深造的機(jī)會(huì)，同時(shí)還要培養(yǎng)員工對(duì)原單位的認(rèn)同感和歸屬感，以防止信息化人才的過(guò)度流動(dòng)；第二，進(jìn)一步提高“金融信息”人才的待遇并出臺(tái)相關(guān)政策，吸引IT界人才學(xué)習(xí)金融以投入到金融行業(yè)中。
另外，加強(qiáng)普通員工隊(duì)伍的培訓(xùn)工作，在意識(shí)上強(qiáng)化金融從業(yè)員工的“信息意識(shí)”，推動(dòng)企業(yè)的信息化進(jìn)程也是必不可少的。據(jù)悉，中國(guó)人民銀行指定對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)信息學(xué)院作為金融信息人才的專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)基地（www．uibe．org），并開(kāi)設(shè)金融信息化研究生課程進(jìn)修班（www．sailcon．com），以期培養(yǎng)能適應(yīng)國(guó)際規(guī)范的、信息技術(shù)與經(jīng)濟(jì)管理業(yè)務(wù)緊密結(jié)合的高層次復(fù)合人才。
背景一：
加入世貿(mào)組織后，外資銀行的進(jìn)入會(huì)對(duì)中資銀行的壟斷地位形成巨大沖擊。外資銀行除了以靈活地市場(chǎng)運(yùn)作對(duì)中資銀行施壓外，還會(huì)以?xún)?yōu)厚的條件大量吸納高素質(zhì)人才，這必然造成中資銀行業(yè)人才的嚴(yán)重流失。同時(shí)，完全開(kāi)放的金融市場(chǎng)會(huì)使中資銀行喪失相當(dāng)大的市場(chǎng)份額，其利潤(rùn)份額也將大大縮小。所以，國(guó)內(nèi)銀行須開(kāi)拓電子銀行等新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
背景二：
證券業(yè)加入世貿(mào)組織對(duì)我國(guó)證券業(yè)的沖擊相對(duì)不大。1997年亞洲金融危機(jī)的影響使我國(guó)對(duì)證券市場(chǎng)的開(kāi)放態(tài)度趨向慎重。加入世貿(mào)組織后有關(guān)部門(mén)還須加大對(duì)證券業(yè)的督導(dǎo)作用，要求證券業(yè)者學(xué)習(xí)世界先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，注重信譽(yù)，切實(shí)按照國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)建立起內(nèi)部的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)體制，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，同時(shí)提高、培養(yǎng)證券業(yè)內(nèi)人士的從業(yè)水平。
背景三：
保險(xiǎn)業(yè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，加入世貿(mào)組織定會(huì)沖擊和影響我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。其消極性主要在于，國(guó)外保險(xiǎn)公司會(huì)利用先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)技術(shù)和管理手段搶奪國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。而我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)又因缺乏管理外資保險(xiǎn)公司的法規(guī)和經(jīng)驗(yàn)很難管理整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。
另一方面，保險(xiǎn)人才隊(duì)伍還因外資保險(xiǎn)公司的介入造成人才的合理流動(dòng)。這就要求我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變觀(guān)念，深化改革，降低成本、提高效益、改進(jìn)服務(wù)，重視提高保險(xiǎn)業(yè)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)，不斷完善我國(guó)的保險(xiǎn)體制和機(jī)制。
前景：
21世紀(jì)國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)之一就是智慧資本成為金融業(yè)發(fā)展的靈魂，金融業(yè)的知識(shí)含量愈來(lái)愈高。中國(guó)銀行業(yè)在與國(guó)際大銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，要立于不敗之地，不僅取決于各家銀行投入運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的人、財(cái)、物等有形資產(chǎn)，而且更取決于銀行研究開(kāi)發(fā)并以快捷的方式將研究成果融入金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的能力。
決定銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵因素，將從傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模等轉(zhuǎn)為對(duì)金融知識(shí)開(kāi)發(fā)、創(chuàng)新與有效運(yùn)用的程度。為此，中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)不斷提高管理的知識(shí)含量與知識(shí)內(nèi)容，加強(qiáng)知識(shí)管理勢(shì)在必行。
知識(shí)管理既是對(duì)銀行擁有的“智慧資源”進(jìn)行有效管理的活動(dòng)，也是對(duì)銀行管理過(guò)程的知識(shí)化變革與創(chuàng)新。知識(shí)管理的目標(biāo)之一，是為銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)顯性金融知識(shí)與隱性金融知識(shí)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值提供可能的途徑。而在信息技術(shù)普及應(yīng)用的今天，知識(shí)管理若不借助技術(shù)平臺(tái)的協(xié)助，將無(wú)法完整發(fā)揮知識(shí)的力量。
如今，數(shù)據(jù)技術(shù)（包括數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘）提供了信息儲(chǔ)存和知識(shí)發(fā)現(xiàn)的工具；網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（包括互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)網(wǎng)和萬(wàn)維網(wǎng)）提供了在全球范圍內(nèi)實(shí)時(shí)自由交換信息的巨大平臺(tái)；運(yùn)用知識(shí)發(fā)現(xiàn)技術(shù)和金融學(xué)及管理學(xué)模型可以提供金融商務(wù)智能和支持一對(duì)一的客戶(hù)關(guān)系管理，極大地推動(dòng)知識(shí)管理的應(yīng)用。這些知識(shí)管理的內(nèi)容可以統(tǒng)一在由信息系統(tǒng)支持的知識(shí)化管理平臺(tái)上。 知識(shí)管理是在應(yīng)用操作的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，它經(jīng)歷了數(shù)據(jù)收集、信息挖掘和知識(shí)發(fā)現(xiàn)的三個(gè)歷程。知識(shí)不僅僅是被動(dòng)地收集數(shù)據(jù)，或者將信息按某種既定的方式排列以便于搜索，而且包含了銀行在實(shí)踐中總結(jié)出來(lái)的行之有效的工作方法和步驟。
通常情況下，這些知識(shí)往往存在于雇員的頭腦中，不一定轉(zhuǎn)化成為文件或數(shù)據(jù)。比如，有經(jīng)驗(yàn)的銀行個(gè)人貸款職員通過(guò)幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，就可以判斷出借貸人的信譽(yù)。這一經(jīng)驗(yàn)就是知識(shí)的具體表現(xiàn)。能否讓這種積累更快、更有效，同時(shí)也更容易在企業(yè)的內(nèi)部被保留呢？通過(guò)全銀行在同一個(gè)信息平臺(tái)上共享的手段，可以有效地達(dá)到員工之間的經(jīng)驗(yàn)分享和自我學(xué)習(xí)，這樣也不會(huì)隨著人員的變動(dòng)而發(fā)生知識(shí)的流失。
對(duì)于一個(gè)銀行來(lái)說(shuō)，內(nèi)部知識(shí)網(wǎng)的建設(shè)將比互聯(lián)網(wǎng)更加有序和有效，因?yàn)槠髽I(yè)可以利用管理規(guī)范防止垃圾信息的輸入，可以界定范圍，保證信息的專(zhuān)業(yè)性，可以設(shè)定商業(yè)規(guī)則將銀行業(yè)務(wù)規(guī)范和銀行知識(shí)融為一體。
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