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企業(yè)法律顧問保險法相關(guān)知識
一、保險合同
1、保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，否則保險合同無效。
2、保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。
3、投保人的如實告知義務(wù)、危險事故通知義務(wù)和防損義務(wù)
投保人違反義務(wù)的后果，如：投保人訂立保險合同時，故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保費。但在過失的情況下，保險公司“可以”退還保費。
4、除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，保險人不得解除保險合同。
提示：但在貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。
例題：保險責(zé)任開始后，不得被解除的保險合同的有( )。(2007年)
A信用保險合同B貨物運輸保險合同 C人身保險合同 D運輸工具航程保險合同
答案：BD
5、保險欺詐
被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生保險事故，向保險人提出賠償請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，除法律另有規(guī)定外，也不退還保險費。
6、關(guān)注有利于被保險人的解釋原則。保險人與投保人、被保險人或者受益人對保險合同的條款有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋。
例題：投保人和保險人訂立保險合同后，保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間是()。
A.合同成立的時間 B.合同生效的時間 C.投保人交付保險費的時間
D.投保人和保險人雙方約定的承擔(dān)保險責(zé)任的時間
答案：D
解析：保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。
例題2：被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，聲稱發(fā)生保險事故，并向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人( )。(2006年)
A.有權(quán)拒絕賠償或者給付保險金 B.應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行保險合同，加倍收取保險費
C可以解除保險合同，但應(yīng)當(dāng)退還保險費D有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費
答案：AD
解析：《保險法》第27條第1款規(guī)定，未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。
二、財產(chǎn)保險合同和人身保險合同
(一)財產(chǎn)保險合同
1、以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。包括財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同。
2、保險金額不得超過保險價值，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定的外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
3、因第三者對保險標(biāo)的的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。(代位權(quán))
例題：甲為其一塊名貴金表在保險公司辦理了足額財產(chǎn)保險。某日，甲將該金表放在辦公桌上，被同事乙不慎摔壞。下列表述正確的是( )(2009年)
A.甲既可以選擇向乙索賠，也可以選擇要求保險公司賠償
B.若保險公司向甲支付賠償保險金，則甲不得再向乙索賠
C.若乙向甲支付了全部賠償款，則甲仍有權(quán)要求保險公司支付賠償金
D.若甲放棄了對乙的索賠權(quán)，則保險公司不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任
答案：ABD
解析：本題考查的是《保險法》索賠的相關(guān)規(guī)定。根據(jù)該法第60條，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。故C錯。AB正確。第61條，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。故D正確。
(二)人身保險合同
1、以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。包括人壽保險合同、健康保險合同和意外傷害保險合同。
例題：我國保險法的規(guī)定的人身保險合同有( )。(2003年)
A.責(zé)任保險合同B.健康保險合同 C.意外傷害保險合同D.人壽保險合同
答案：BCD
解析：我國保險法的規(guī)定的人身保險合同包括人壽保險合同、健康保險合同和意外傷害保險合同。
2、享有保險利益的人;投保人對下列人員具有保險利益：
(1)本人;配偶、子女、父母;(2)前列以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。
提示：除此以外，被保險人同意保險人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
3、受益人的指定
人身保險合同的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時必須經(jīng)被保險人同意。
三、保險業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理
1、保險公司
(1)業(yè)務(wù)范圍
業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)，但同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。
(2)保險公司資金的運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式，不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)。
例題1：下列關(guān)于保險公司保險業(yè)務(wù)范圍的敘述，符合法律規(guī)定的有( )。
A.業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)
B.同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)
C.經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)
D.經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，也可以經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)
答案：ABC
解析：本題考點是保險公司的業(yè)務(wù)范圍。保險公司的業(yè)務(wù)范圍包括財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)，但同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。
例題2：根據(jù)保險法規(guī)定，保險公司的資金可以用于( )。(2005年)
A.銀行存款 B.買賣政府債券 C.買賣金融債券D.設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)
答案：ABC
解析：保險公司資金的運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式，不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)。
2、保險代理人
保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。
3、保險經(jīng)紀(jì)人
保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)并依法收取傭金的單位。
4、保險業(yè)的監(jiān)督
目前我國的保險監(jiān)管機構(gòu)是中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。
例題：根據(jù)《保險法》，( )的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。
A.關(guān)系社會公眾利益的保險險種 B.依法實行強制保險的險種
C.短期人身意外傷害險種 D.新開發(fā)的人壽保險險種
答案：ABD
解析：本題考點為保險業(yè)的額監(jiān)督。目前我國的保險監(jiān)管機構(gòu)是中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。
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