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最新供應鏈金融風控關鍵
互聯(lián)網供應鏈金融風險管理需要從供應鏈和金融兩個方面強化風險意識和管理，這勢必涉及到對互聯(lián)網供應鏈金融風險管理原則的深刻理解，以及基于這些原則的風險評估。下面是小編為大家分享最新供應鏈金融風控關鍵，歡迎大家閱讀瀏覽。
“業(yè)務閉合化”及其評估
業(yè)務閉合化指的是供應鏈運營中價值的設計、價值的實現、價值的傳遞能形成完整、循環(huán)的閉合系統(tǒng)，一旦某一環(huán)沒有實現有效整合，就有可能產生潛在的風險。
具體講，影響業(yè)務供應鏈閉合性的因素有來自宏觀層面的問題，這包括宏觀系統(tǒng)風險，也就是說由于宏觀經濟、政治法律環(huán)境的不確定性導致的供應鏈運營中斷，難以實現可循環(huán)的供應鏈運營。因此，如何有效地防范可能存在的各種影響供應鏈閉合性的因素就變得異常重要。
影響業(yè)務閉合性的另一類因素是行業(yè)或區(qū)域性系統(tǒng)風險。具體講，互聯(lián)網供應鏈金融只能在持續(xù)或者穩(wěn)定發(fā)展的行業(yè)中實施，對于限制性的行業(yè)或者夕陽型行業(yè)，實施供應鏈金融會具有較大的風險。同理一些區(qū)域性的因素，如地區(qū)的經濟發(fā)展前景、市場透明度、政府服務水平以及區(qū)域環(huán)境的穩(wěn)定性等都會對業(yè)務閉合化產生挑戰(zhàn)。
供應鏈本身的業(yè)務結構也是保障閉合的主要方面，一個穩(wěn)定、有效的供應鏈體系需要做到主體完備到位、流程清晰合理、要素完整有效。主體完備到位指的是供應鏈設計、組織和運營過程中，所有的參與主體必須明確，并發(fā)揮相應的作用。流程清晰合理指的是供應鏈以及金融活動中的各業(yè)務流程清晰，并且能夠有效結合。要素完整有效指的是采購、銷售、技術、生產、分銷、銷售、信息化、人力資源管理、財務、會計等管理要素能夠發(fā)揮相應的支撐和監(jiān)督互聯(lián)網供應鏈金融活動的作用。
“交易信息化”及其評估
在互聯(lián)網供應鏈金融階段，交易信息化的含義進一步得到擴展，為了實現金融風險可控的目標，不僅是能夠獲取和分析供應鏈運營中直接產生的各類信息和數據，而且能實現信息全生命周期的管理，實現有效的信息治理。
有效的信息治理，需要解決好四個問題：
第一，如何建立起有效的信息源和信息結構。
也就是說在價值鏈建設的過程中，要考慮為了實現整個價值鏈的效率，并且為利益各方產生協(xié)同價值，這就需要處理好信息源、接收地以及信息管理三者之間的均衡關系，這樣一組一組的三角關系構成了信息治理最基本的單元。
例如，當金融機構向中小微企業(yè)提供融資服務時，需要掌握客戶企業(yè)真實的物流信息。這一目標的實現就涉及到了信息源、接收地和信息管理的三角關系。信息源可能是多種多樣的，如借助于物聯(lián)網形成的貨物流動信息、海關形成的通關信息、商檢發(fā)出的產品數量、質檢信息等。而作為接收方需要的是關于貨物價值的完整性、保全性的信息。這就需要從事信息管理或規(guī)制的組織將零散的、不同渠道產生的信息進行整合、挖掘并生成、傳遞給接收方。這種三角關系一旦失衡，就容易產生各種各樣的信息盲區(qū)和障礙，使得供應鏈運行發(fā)生中斷。
第二，如何保障信息的可靠、安全和運用。
信息可靠指的是信息可信、可以據此采取相應行動。如果供應鏈服務集成商根據客戶企業(yè)的財務報表決定某項服務提供與否時，一定能確認這份報表是真實可靠的，而一旦信息失真必然導致災難性結果。
信息安全則是信息在生成、傳遞和使用過程中能被應該接收的主體獲取，而不發(fā)生信息的泄露或外溢，或者違反了法律和隱私規(guī)定。
信息運用則是說獲取的信息是能用來解答挑戰(zhàn)、了解狀況、解決問題、做出決策。
而信息的上述三個特征的實現，很明顯的就需要在IT建設、信息形態(tài)、業(yè)務等級和流程規(guī)范管理上下功夫。
第三，如何實現信息的持續(xù)與全生命周期管理，亦即信息能否持續(xù)地產生、推進和應用，并且能有更多的利益相關方參與到信息生成、分享的過程中。
要實現這一目標，需要信息規(guī)制方處理好兩個關系。
一是，所有網絡合作成員通過分享、學習和溝通所建構的信息域，即合作各方共同努力提升信息的質量、信息的處理和信息的應用。
二是，網絡合作成員參與方與外部管理方之間的信息互惠和管理改進。任何業(yè)務信息都難免受到經濟、政策和制度的影響，因此，要真正實現信息的可持續(xù)，就需要與制度管理方形成信息互動。
第四，如何實現信息獲取、處理的代價或成本可控。在互聯(lián)網供應鏈金融階段，如何通過更為有效的供應鏈參與主體的網絡建構降低信息獲取成本已成為今天信息治理的核心問題，阿里巴巴一達通與國外機構合作以實現有效的海外客戶征信就是這種行為的佐證。因此，價值鏈參與主體不僅通過網絡管理信息，而且也根據信息的要求，推動網絡的再創(chuàng)新。
基于以上原理，要實現交易信息化，在風險評估時需要考慮的要素有：
第一，確保供應鏈業(yè)務的真實性。即所有在供應鏈中發(fā)生的業(yè)務是真實、可靠的，并且產生的價值是持續(xù)、穩(wěn)定的;
第二，確保供應鏈物流能力和質量。即在從事供應鏈物流服務過程中，物流作業(yè)的質量、數量、時間、地點、價格、方向等明確、清晰;
第三，確保供應鏈中資金財務風險清晰可控。交易信息化管理一個很重要的方面是能清晰地了解供應鏈中資金流和財務的狀態(tài)，否則該信息的缺失就會直接導致供應鏈金融風險。要做到這一點就需要采取各種渠道把握幾個方面的信息：一是現金流和利率狀態(tài);二是企業(yè)自身的財務管理和內控體系;三是借貸狀況;融資借貸活動也是交易信息化需要關注的重要方面，這包括信用、借貸的目的、使用的狀況等因素。
“收入自償化”及其評估
收入自償化是指互聯(lián)網供應鏈金融中所有可能的費用、風險等能夠以確定的供應鏈收益或者未來收益能覆蓋，否則一旦喪失了自償原則，就很容易出現較大的金融風險。而決定自償原則的因素就包括了供應鏈運營中相應的貨物、要素的變現能力。
需要指出的是，在供應鏈金融運營互聯(lián)網化、網絡化的條件下，可能對收入自償產生影響的因素，不僅僅是靜態(tài)地考察貨物、要素的變現，還要動態(tài)地分析影響變現和收益的時空要素。
具體講，在收入自償化的評估過程中，需要從靜態(tài)和動態(tài)的視角分析如下因素：
第一，供應鏈產品業(yè)務的價格風險，即要根據不同的產品業(yè)務的特點和趨勢，考察價格波動的穩(wěn)定程度;
第二，產品業(yè)務的價值風險。價格風險是由于市場供需變化產生的風險，而價值風險是產品業(yè)務內在的風險形態(tài)，這包括變現能力、標準化水平、易損易腐程度，以及產品業(yè)務配套服務程度;
第三，產品業(yè)務的銷售風險。供應鏈銷售端的風險會直接影響到收入自償性。
“管理垂直化”及其評估
管理垂直化意味著為了遵循責任明確、流程可控等目標，而對供應鏈活動實施有效的專業(yè)化管理，并且相互制衡，互不重復或重疊。
為了實現這一原則，需要在管理體系上做到“四個分離”：
即業(yè)務審批與業(yè)務操作相互制約、彼此分離;
交易運作和物流監(jiān)管的分離;
開發(fā)(金融業(yè)務的開拓)、操作(金融業(yè)務的實施)、巡查(金融貿易活動的監(jiān)管)分離;
經營單位與企業(yè)總部審議分離。
從供應鏈金融在中國的發(fā)展現實看，除了上述四個管理垂直化準則，還有兩個問題值得關注。一是組織結構和職能的完備和清晰，互聯(lián)網供應鏈金融的有效運行有賴于企業(yè)內部甚至企業(yè)之間合理的結構以及職能對接，一旦某個職責弱化，就會產生巨大的風險。
二是戰(zhàn)略和管理的穩(wěn)定與協(xié)調。如今很多供應鏈金融中出現的風險問題，往往來自于戰(zhàn)略和管理的不一致、不協(xié)調，或者說由于戰(zhàn)略擴張、目標畸形化導致管理制度和流程的斷裂。
基于以上認識，可以看出，要做到管理垂直化需要管理和評估幾個方面的要素：一是對產業(yè)或行業(yè)的認識是否到位?戰(zhàn)略是否清晰?二是服務于特定的供應鏈金融戰(zhàn)略，其相應的管理資源、體系是否匹配?三是公司的管理機構是否完整?責任義務是否明確?各個部門或機構之間的流程是否清晰?四是在組織管理互聯(lián)網供應鏈金融活動中，“四個分離”是否實現?
“風險結構化”及其評估
風險結構化指的是在開展供應鏈金融業(yè)務的過程中，能合理地設計業(yè)務結構，并且采用各種有效手段或組合化解可能存在的風險和不確定性。
在理解風險結構化的過程中，同樣有兩點需要考慮：
一是針對于不同的風險來源，因應和降低風險的手段和途徑是具有差異性的�？傮w上講，供應鏈金融中可能存在的風險類型包括了合規(guī)風險、模式風險、流程風險、操作風險。顯然，針對于不同狀態(tài)的風險類型，就需要采用多種手段加以彌補，并且還需要考慮這些手段的組合效應。
二是風險手段存在著優(yōu)先級，例如，在特定的供應鏈金融業(yè)務中，保險可以作為分散風險的手段之一，但是往往不能成為化解風險的最后或唯一方式。甚至作為擔保方的主體也存在著優(yōu)先順序，這是因為不同主體的信用狀況具有較大的差異性，自身的經營歷史、文化、對法規(guī)和契約精神的理解都會影響到對風險出現之后的應對方式。
因此，風險結構化的評估需要考慮的要素有：
第一，合規(guī)風險評價，這包括法律風險、規(guī)則和政策風險和執(zhí)行狀態(tài);
第二模式風險評價，這包括商業(yè)模式評估、抵質押方式、監(jiān)管方式、財務評估報告;
第三，流程風險評價，這包括流程標準化程度和流程信息化程度;
第四，操作風險評價，包括金融操作風險和供應鏈業(yè)務操作風險;
第五，風險措施結構化和組合化評價，包括各種相應的風險手段是否有效，具有針對性，各個風險控制手段的重要程度以及優(yōu)先級是否明確，各個參與主體的信用差異是否加以區(qū)分等。
“聲譽資產化”及其評估
聲譽長期以來一直被認為是實現戰(zhàn)略性競爭優(yōu)勢的有用工具。而企業(yè)聲譽是隨著時間的流逝,利益相關者根據自己的直接經驗、有關企業(yè)的行為及其主要競爭對手的相關信息對企業(yè)作出的全面評價。
在供應鏈金融創(chuàng)新中，聲譽代表了企業(yè)在從事或參與供應鏈及其金融活動中的能力、正直或責任。聲譽的喪失可能會因為惡意的行為破壞供應鏈金融所必須要求的生態(tài)環(huán)境和秩序，從而產生巨大危害。從目前中國供應鏈金融活動實踐看，有四種惡意的融資行為非常典型，即“三套行為”、“重復或虛假倉單”“自保自融”以及“一女多嫁”。
顯然，以上四種典型的惡意融資行為都是借款人主觀意識作為，屬于機會主義和道德風險的范疇，因此，為了防范可能出現的這類行為，就需要在風險識別、監(jiān)測和控制的過程，評估和量化供應鏈金融參與者的聲譽。
為了實現上述目標，在聲譽資產化評估中對借款企業(yè)更加全面、系統(tǒng)、客觀地反映其綜合聲譽和信用，這包括對借款企業(yè)基本素質、償債能力、營運能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長能力、信用記錄以及行業(yè)狀況等影響因素的綜合考察評價。
值得指出的是在對企業(yè)聲譽進行評估的過程中，企業(yè)主個體的生活行為和要素也是需要關注的重要方面，這是因為中小企業(yè)主的個體行為往往對整個企業(yè)的運營產生直接影響，也決定了供應鏈金融中的潛在風險。這些與個體特征相關的評價因素包括個體的教育程度、社會地位、職業(yè)、借貸狀態(tài)、家庭狀況、資產狀態(tài)、法律訴訟、稅務狀況等等。
最根本的風控手段是對鏈條基本面的判斷
所以，供應鏈金融最根本的風險控制手段就是對鏈條基本面的判斷，或者說對產品競爭力的判斷。沒有終端產品的持續(xù)盈利能力，整個鏈條就會失去造血功能。
最重要的風控手段是找到真正的核心企業(yè)
重點說一下核心企業(yè)，我認為一個鏈條上真正具有核心企業(yè)身份的企業(yè)不會多，如果你的產品在銷售端沒有一定的競爭力，說自己是核心企業(yè)有點勉為其難。
很多人將核心企業(yè)的概念和規(guī)模企業(yè)的概念混淆了，認為規(guī)模大就是核心，我并不這樣認為。前面說過了，只有在鏈條上掌握品牌及核心技術才具備當核心企業(yè)的資格，而掌握品牌及核心技術的直接體現就是產品競爭力，規(guī)模大并不是考核維度之一。而如果只是因為國內大部分產品處于買方市場，而使規(guī)模企業(yè)在采購時體現出的強勢地位就認為他是核心企業(yè)，會陷入一葉障目的困境。只有你找到真正的核心企業(yè)，發(fā)現它的需求，服務好它，才有將它的信用轉移到鏈條其他環(huán)節(jié)的底氣。
最終的風控手段都落在操作環(huán)節(jié)
在判斷鏈條基本面不出問題的大前提下，才會有后續(xù)的具體風控手段，即如何防控鏈條各個環(huán)節(jié)中產生的信用風險、法律風險及操作風險等。談到鏈條各個環(huán)節(jié)，我覺得供應鏈金融就是圍繞著從交易到結算的各個環(huán)節(jié)，通過盤活某個或某幾個環(huán)節(jié)上的沉淀信用來進行融資的一個活動，所以掌握這三個關鍵詞：交易、結算、融資，便掌握了供應鏈金融的精髓，任何供應鏈金融活動都是這三個關鍵詞之間排列組合的結果。
而既然是盤活沉淀信用，無非是幾種方式：1）轉移核心企業(yè)的信用；2）借用貨物的信用；3）通過高頻交易數據創(chuàng)設信用，而無論是哪種方式，都涉及大量的法律安排及人工操作，尤其是保理業(yè)務，典型的以大量操作來實現信用從核心企業(yè)向上下游的轉移，從而建立防火墻。雖然現在的互聯(lián)網提高了操作效率，但并不能保證操作質量。模式設定后，正確的做一次很容易，千遍萬遍不走樣才是見功力的地方，而細節(jié)中藏著魔鬼，也是我們最容易掉以輕心的。
最容易被忽視的風控手段是要抑制住企業(yè)的融資沖動
正常經營中的企業(yè)，死于產品失敗的少，死于沖動融資而導致的現金流斷裂的多。抑制住企業(yè)的融資沖動，就控制住了一半風險。尤其是供應鏈上的中小企業(yè)，由于其自身盤子小，形成的資金池就小，一旦出現異常情況閃轉騰挪的余地不大，特別容易出現現金流斷裂的情況。
當企業(yè)在行業(yè)周期好的時候，錯誤的評估自己的能力，抑制不住自己的融資沖動而盲目擴大生產或進行其他投資，更容易讓自己走入絕境。供應鏈金融建立在企業(yè)的真實交易基礎上，實行資金閉環(huán)，能夠控制企業(yè)挪用資金的沖動，也一定程度能讓其更加專心于主業(yè)，練好內功。
供應鏈金融是個宏大命題，我上面說的幾點也只是淺嘗輒止的聊一聊面上的東西。當然理論是一方面，實踐又是另一方面，世上既沒有絕對的真理，也沒有一招吃遍天下的實踐經驗，因人而異、因地而異、因時而異，我們要做的就是敢于否定自己，永遠保持學習心態(tài)，深度思考，刻意練習，或可在詭譎變幻的未來博得一絲先機，接下來我們來看看供應鏈金融的各項風險以及控制手段。
供應鏈金融風險環(huán)節(jié)
供應鏈金融在較完善的供應鏈網絡中可通過緊密的合作關系解決各環(huán)節(jié)資金問題，較大的縮短現金流量周期并降低企業(yè)運營成本，但如同一把“雙刃劍”，在增加供應鏈企業(yè)運營效率的同時也對其經營產生一定的風險因素。
我們從兩方面對供應鏈金融風險進行闡述：
一方面，供應鏈企業(yè)提供金融類服務時（如保理、貸款等），將面臨不同的外生風險性，或對經營產生影響；
另一方面，供應鏈金融業(yè)務嵌入至企業(yè)經營業(yè)務（應收賬款融資、庫存融資以及預付款項融資模式）中或導致經營及財務狀況存在一定的內生風險。
1、供應鏈金融外生風險
一般指外部經濟周期、金融環(huán)境及產生政策發(fā)生變化，對供應鏈金融造成影響，我們主要從宏觀經濟周期、政策監(jiān)管環(huán)境以及市場金融環(huán)境三方面來分析。
�。�1）宏觀經濟周期
供應鏈金融在一定的經濟環(huán)境中運行，金融活動涉及不同產業(yè)、融資平臺以及流動性服務商，相較于單環(huán)節(jié)運行的傳統(tǒng)貿易業(yè)務，涉及范圍較廣，一旦經濟狀況出現波動，將導致供應鏈金融模式中的環(huán)節(jié)主體面臨較大的風險，從而導致整體供應鏈資金風險加劇。
尤其在經濟出現下行或衰退時，市場需求疲軟，供應鏈中企業(yè)面臨生存經營困難、甚至破產等問題，最終造成金融活動喪失良好的信用擔保。
�。�2）政策監(jiān)管環(huán)境
傳統(tǒng)金融活動主要由商業(yè)銀行等金融機構主導，隨著市場的快速發(fā)展以及企業(yè)的迫切擴張，為滿足市場業(yè)務發(fā)展需求，金融工具得到不斷創(chuàng)新，同時在政策監(jiān)管的允許下，非金融類企業(yè)在取得相應資質后可經營金融類業(yè)務，并收到相關法律及監(jiān)管條例約束，例如供應鏈貿易企業(yè)可從事保理、貸款及融資租賃業(yè)務。
一旦政策監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化，或對供應鏈貿易企業(yè)提供的金融業(yè)務的監(jiān)管力度提高或約束范圍擴大，將對供應鏈金融活動產生不利影響。
�。�3）金融環(huán)境
供應鏈金融業(yè)務主要盈利來源于息差收入，當供應鏈企業(yè)獲取的融資成本遠小于其從事供應鏈金融業(yè)務所獲得的利息收入時，供應鏈金融業(yè)務利潤空間較大。一旦市場流動性偏緊，金融環(huán)境惡化導致資金成本上漲，供應鏈金融業(yè)務融資費用增加，尤其在市場利率出現較大波動的情況下，供應鏈金融業(yè)務利潤收縮，甚至造成供應鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)資金緊張，融資款項無法收回。
2、供應鏈金融內生風險
供應鏈企業(yè)在經營過程中結合具體業(yè)務模式，在采購、庫存以及銷售階段提供不同的融資模式，將資金風險轉移到自身，并獲取毛利率高的資金收益，我們具體從經營以及財務兩方面來進行分析。
�。�1）經營風險
�、俟⿷滉P聯(lián)度風險。
較為完善的供應鏈體系整合度較高，資金流轉在供應鏈業(yè)務中形成閉環(huán)，供應鏈企業(yè)可通過對各環(huán)節(jié)的跟蹤管理來控制供應鏈金融風險，同時要求供應鏈采購、生產、銷售、倉儲及配送等各環(huán)節(jié)在涉及的貿易業(yè)務領域上具有較高的關聯(lián)度，可對同一領域業(yè)務形成緊密、配合順暢的合作關系，而一旦供應鏈企業(yè)關聯(lián)度低，融資環(huán)節(jié)出現缺口造成風險不可控，或將對供應鏈金融業(yè)務參與企業(yè)經營造成損失。
�、诠⿷溕舷掠纹髽I(yè)信用風險。
供應鏈上下游企業(yè)的信用狀況在一定程度上反映出其償債意愿以及償債能力，良好的資信狀況為供應鏈金融業(yè)務正常運轉的前提，中小企業(yè)通常資信狀況相對于大型企業(yè)較差，加之我國征信體系尚不健全導致違約成本不高，易出現債務償還延緩或回收困難，供應鏈金融風險加大。
③供應鏈貿易背景風險。
在虛假的供應鏈貿易融資背景中，通過提供虛假的業(yè)務單據和貨物憑證來取得融資借款，而資金則被轉移至其他投機或投資業(yè)務，導致供應鏈企業(yè)所提供的金融業(yè)務產生巨大資金損失。
�、芄⿷湽芾砑斑\營風險。
從供應鏈管理角度，供應鏈各環(huán)節(jié)的有效整合管理是供應鏈金融業(yè)務正常運轉的基本前提，供應鏈企業(yè)通過其專業(yè)的管理能力促使各環(huán)節(jié)主體的緊密配合以及協(xié)調統(tǒng)一，同時也對供應鏈企業(yè)專業(yè)水平提出了更高的要求，一旦供應鏈企業(yè)運營過程中出現管理機制問題或將引起供應鏈風險失控，將對供應鏈經營造成一定沖擊；從供應鏈上企業(yè)運營角度，供應鏈上下游各環(huán)節(jié)企業(yè)自身運營狀況決定了供應鏈業(yè)務的正常運作，一旦某個企業(yè)經營惡化，造成商流、物流及信息流的不連貫性，觸發(fā)資金流的斷裂，供應鏈金融業(yè)務鏈隨之崩塌。
�。�2）財務風險
�、儋Y產流動性風險。
供應鏈企業(yè)通過賒銷和墊付的模式為鏈條上中小企業(yè)提供融資服務，導致企業(yè)出現較大規(guī)模的預付款項和應收賬款，資金的提前支出與延遲回收降低企業(yè)資金效率并易造成企業(yè)階段性的經營資金壓力，當大規(guī)模的預付和應收類款項出現問題或將出現流動性問題時，不利于企業(yè)業(yè)務拓展。
�、趥鶆杖谫Y風險。
供應鏈企業(yè)在提供金融服務的同時，自身對外部資金需求較大，通過債務融資的滾動維持金融業(yè)務的發(fā)展。
具體過程中，企業(yè)依托自身良好的資信情況以及整體供應鏈為潛在的擔保基礎，向銀行等機構獲取借款，再通供應鏈貿易業(yè)務或金融業(yè)務將資金放貸至其他中小企業(yè)來獲得資金套利.
因此，供應鏈企業(yè)債務負擔較重，隨著業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，杠桿水平持續(xù)增高，或對后續(xù)的再融資業(yè)務形成限制，高杠桿、重債務的經營模式將加劇供應鏈金融風險的暴露。
③現金流風險。
大量的墊資和賒銷業(yè)務導致企業(yè)資金出現較大幅度的流出，且回收期限延緩，不利于流動性的積累。經營性現金流對企業(yè)債務覆蓋能力較差，企業(yè)經營及債務償還資金依賴于外部融資，造成較大的籌資壓力，一旦出現外部融資渠道受阻，供應鏈企業(yè)將面臨資金斷裂風險。
綜上，供應鏈金融以資金運作為經營方式，通過套利獲取收益，本身為一種投機行為，在經濟市場及金融環(huán)境波動的形勢下，可持續(xù)發(fā)展性不強，其面臨的風險因素較多。
供應鏈金融業(yè)務風險管控手法
1、創(chuàng)建獨立的風險管理體系
健全的風險管理組織體系是實現全方位、全過程風險管理的組織保障，也是完備的風險管理制度和科學的風險管理流程的基礎載體。
因為供應鏈金融信貸業(yè)務具有與傳統(tǒng)信貸業(yè)務不同的風險特征，所以在對其進行風險管理時，要創(chuàng)建獨立的風險管理體系。把供應鏈金融業(yè)務的風險管理系統(tǒng)獨立出來，可以使風險管理系統(tǒng)的整體運行更有效率。不要用傳統(tǒng)的財務指標來約束供應鏈金融信貸業(yè)務的發(fā)展，要引入新的企業(yè)背景與交易實質共同作為評判因素的風險管理系統(tǒng)。
2、審慎選擇擬授信的供應鏈群
供應鏈金融信貸業(yè)務以供應鏈群體企業(yè)之間良好的合作關系為信用風險管理的主線，優(yōu)勢行業(yè)與暢銷產品是維護良好的供應鏈合作關系的前提，也是銀行有效控制供應鏈信貸業(yè)務信用風險的重要前提。
銀行應事先選擇允許開展供應鏈融資的行業(yè)和產品,將貸前的市場準入為控制供應鏈信用風險作為第一道防線。
3、建立快速的市場商品信息收集和反饋體系
買方市場時代，產品的質量、更新?lián)Q代速度、正負面信息的披露等，都直接影響著質押商品的變現價值和銷售。因此，物流企業(yè)和銀行應根據市場行情正確選擇質押物，并設定合理的質押率。
一般來講，選取銷售趨勢好、市場占有率高、實力強、知名度高的產品作為質押商品，并對其建立銷售情況、價格變化趨勢的監(jiān)控機制，及時獲得真實的資料避免由信息不對稱引起對質押貨物的評估失真，控制市場風險。
4、強化內部控制防止操作風險
操作風險主要源于內部控制及公司治理機制的失效。因為貸后管理是供應鏈金融信貸業(yè)務中重要的一步，所以發(fā)生操作風險的概率比傳統(tǒng)業(yè)務要高，這就要求銀行成立專門部門負責貸后跟蹤與對質押物的管理。
質押物管理環(huán)節(jié)多由物流公司或倉儲公司負責，銀行要加強與這些企業(yè)的聯(lián)系，注意對其資格的審查，并且隨時進行抽查。
具體地說，就是要督促物流企業(yè)不斷提高倉庫管理水平和倉管信息化水平，并制訂完善的辦理質物人庫、發(fā)貨的風險控制方案,加強對質物的監(jiān)管能力。有針對性地制定嚴格的操作規(guī)范和監(jiān)管程序，杜絕因內部管理漏洞和不規(guī)范而產生的風險。
5、明確各方的權利義務，降低法律風險
因為供應鏈金融業(yè)務涉及多方主體，質物的所有權在各主體間進行流動，很可能產生所有權糾紛加之該業(yè)務開展時間較短，目前還沒有相關的法律條款可以遵循，也沒有行業(yè)性指導文件可以依據。
因此，在業(yè)務開展過程中，各方主體應盡可能地完善相關的法律合同文本，明確各方的權利義務，將法律風險降低到最小。
由于動產的流動性強以及我國法律對抵質押擔保生效條件的規(guī)定，銀行在抵、質押物的物流跟蹤、倉儲監(jiān)管、抵質押手續(xù)辦理、價格監(jiān)控乃至變現清償等方面都面臨著巨大挑戰(zhàn)，這一矛盾曾一度限制了銀行此類業(yè)務的開展。
因此，在盡量避免對“物”的流動性損害的前提下，對流動性的“物”實施有效監(jiān)控，將是供應鏈金融服務設計的核心思想。
第三方物流企業(yè)在動產抵質押物監(jiān)管及價值保全、資產變現、和貨運代理等方面具備優(yōu)勢，在與了對貸款后的抵、質押物提供全面的監(jiān)管服務外，還將為銀行提供一系列面向提高抵質押物的授信擔保效率的增值服務。包括對授信對象所在行業(yè)的發(fā)展前景及抵質押物的價格走勢分析，對抵質押物的價值評估，銀行不良資產項下抵質押物的處置變現等。
這些專業(yè)化的服務有利于降低銀行抵質押擔保授信業(yè)務的交易成本，為銀行的供應鏈金融服務提供風險防火墻，拓寬了銀行的授信范圍，也為供應鏈節(jié)點企業(yè)提供了更加便捷的融資機會。
6、逐步構建完善的供應鏈金融風險評估模型
在發(fā)展供應鏈金融業(yè)務的同時，也要注意信用評級系統(tǒng)數據庫中數據的逐步積累。當今銀行風險控制的發(fā)展趨勢是數量化、模型化，供應鏈金融作為一項新的信貸業(yè)務，風險評估模型更是不可或缺，而構建完善模型的基礎就是具有代表性數據的收集�！∷糟y行要注意投入物力人力開發(fā)供應鏈金融風險的評估模型，使此業(yè)務今后的風險管理成本減少、更有效率。
7、組建專業(yè)的供應鏈融資操作隊伍
開展供應鏈金融業(yè)務不僅需要掌握傳統(tǒng)融資的方法與技巧，更需要具備創(chuàng)新型融資的知識與技能，以及深層次的從業(yè)經驗。從事供應鏈融資，需要對產品特性的深入了解，也需要有卓越的風險分析能力與交易控管能力，以使銀行能夠掌控供應鏈金融業(yè)務風險。
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