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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的股東資質(zhì)審批要求
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)屬于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的三大類型。由于各方面因素的影響，近幾年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)成為我國(guó)資本市場(chǎng)重點(diǎn)關(guān)注的被收購(gòu)目標(biāo)。
自1999年中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建北京江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司、上海東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、廣州長(zhǎng)城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等三家全國(guó)性的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)了多次鼓勵(lì)發(fā)展和清理整頓的過(guò)程。中國(guó)保監(jiān)會(huì)最近一次對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的清理整頓是2014年;目前保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的審批仍然非常嚴(yán)格，并未完全放開(kāi)。
不管是收購(gòu)已獲得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱“許可證”)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，還是工商登記設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)后申請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，均涉及到對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)股東資質(zhì)的判斷。有鑒于實(shí)務(wù)中許多投資者和社會(huì)有關(guān)方面對(duì)此不甚了解或了解不夠完整，我們結(jié)合近幾年中倫文德律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師團(tuán)隊(duì)承辦類似項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)，將相關(guān)監(jiān)管要求和關(guān)注重點(diǎn)予以歸納整理，希望對(duì)有志于投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的投資人和社會(huì)有關(guān)方面有所裨益和參考。
關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)股東資質(zhì)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定
關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)股東資質(zhì)的監(jiān)管要求，主要包括如下六份文件：
1、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(2015年修訂)
2、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號(hào))
3、《關(guān)于印發(fā)我國(guó)加入WTO法律文件有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)容的通知》(保監(jiān)辦發(fā)〔2002〕14號(hào))
4、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)實(shí)施規(guī)程》(2007年修訂所涉行政許可事項(xiàng))
5、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批事項(xiàng)服務(wù)指南》(中國(guó)保監(jiān)會(huì)在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2016年10月28日)
6、《外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批》(中國(guó)保監(jiān)會(huì)在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2013年7月4日)等。
我們逐一介紹如下：
(一)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(2015年修訂)
第七條
設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄;
(二)注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額;
(三)公司章程符合有關(guān)規(guī)定;
(四)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;
(五)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(六)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;
(七)有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施;
(八)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第九條
依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起人或者股東。
保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險(xiǎn)公司;保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。
(二)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號(hào))
股東投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，出資資金應(yīng)自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。法人股東投資的，其上一年末(設(shè)立時(shí)間不滿一年的，出資日上一月末)凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)。
1、法人股東出資的，申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交下列材料：
(一)出資來(lái)源說(shuō)明及相關(guān)證明材料;
(二)法人股東上一年末(設(shè)立時(shí)間不滿一年的，出資日上一月末)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;
(三)法人股東出資前銀行賬戶對(duì)賬單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;
(四)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的其他證明材料。
2、自然人股東出資的，申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門提交下列材料：
(一)出資來(lái)源說(shuō)明及相關(guān)證明材料;
(二)自然人股東出資前銀行賬戶交易明細(xì)清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;
(三)個(gè)人信用報(bào)告;
(四)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的其他證明材料。
保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本、股東等事項(xiàng)的，股東及出資應(yīng)符合上述要求。
(三)《關(guān)于印發(fā)我國(guó)加入WTO法律文件有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)容的通知》(保監(jiān)辦發(fā)〔2002〕14號(hào))
1、加入時(shí)
允許外國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司跨境從事大型商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，國(guó)際海運(yùn)、航空和運(yùn)輸保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)及再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。允許外國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在上海、廣州、大連、深圳和佛山設(shè)立合資公司，外資比例可以達(dá)到50%。允許上述公司從事大型商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，國(guó)際海運(yùn)、航空和運(yùn)輸險(xiǎn)及其再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);同時(shí)允許其在國(guó)民待遇的基礎(chǔ)上提供“統(tǒng)括保單”經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
營(yíng)業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)經(jīng)濟(jì)需求測(cè)試或許可數(shù)量限制，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立公司的最底年末總資產(chǎn)要求為5億美元，其余條件與壽險(xiǎn)公司相同。
2、加入后1年內(nèi)
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為4億美元。
3、加入后2年內(nèi)
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為3億美元。
4、加入后3年內(nèi)
取消地域限制，外資比例不超過(guò)51%。
5、加入后4年內(nèi)
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為2億美元。
6、加入后5年內(nèi)
允許設(shè)立外商獨(dú)資子公司(除設(shè)立條件和業(yè)務(wù)范圍限制外，沒(méi)有其他限制)。
(四)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)實(shí)施規(guī)程》(2007年修訂所涉行政許可事項(xiàng))
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的外國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
1、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上;
2、在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上;
3、加入時(shí)，其資產(chǎn)超過(guò)5億美元;加入后1年內(nèi)，超過(guò)4億美元;加入后2年內(nèi)，超過(guò)3億美元;加入后4年內(nèi)，超過(guò)2億美元;
4、所在國(guó)家或者地區(qū)有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，并且該外國(guó)保險(xiǎn)公司已經(jīng)受到所在國(guó)家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管;
5、所在國(guó)家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請(qǐng);
6、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
(五)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批事項(xiàng)服務(wù)指南》(中國(guó)保監(jiān)會(huì)在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2016年10月28日)
第七條“辦事條件”之第一項(xiàng)
股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄，出資應(yīng)自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。
第七條“辦事條件”之第三項(xiàng)
股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。境外股東應(yīng)滿足以下條件：投資者應(yīng)為在一WTO成員中有30年以上設(shè)立商業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)的外國(guó)保險(xiǎn)公司;應(yīng)連續(xù)2年在中國(guó)設(shè)有代表處;在提出申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)應(yīng)超過(guò)2億美元。
(六)《外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批》(中國(guó)保監(jiān)會(huì)在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2013年7月4日)
1、申報(bào)材料：
(1)申請(qǐng)主體須證明自身符合我國(guó)加入WTO法律文件中規(guī)定的境外經(jīng)紀(jì)公司準(zhǔn)入的相關(guān)資質(zhì);
(2)其他參照中資。
2、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(1)申請(qǐng)人應(yīng)為在世貿(mào)組織成員國(guó)有超過(guò)30年經(jīng)營(yíng)歷史的外國(guó)保險(xiǎn)公司;
(2)申請(qǐng)人必須在中國(guó)設(shè)立代表處連續(xù)2年;
(3)申請(qǐng)人的資產(chǎn)規(guī)模須超過(guò)2億美元;
(4)其他參照中資。
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