項(xiàng)目融資固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款

　　在日常生產(chǎn)經(jīng)營過程中，難免會遇到資金周轉(zhuǎn)不過來的情況，這時候就需要申請貸款來解決資金缺口的問題。以下是小編為大家整理的項(xiàng)目融資固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款相關(guān)內(nèi)容，僅供參考，希望能夠幫助大家。

　　【項(xiàng)目融資】固定資產(chǎn)貸款：

　　綜述：

　　固定資產(chǎn)貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的本外幣貸款。

　　貸款條件：

　　經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，均可以作為借款人向銀行申請固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款。但首先應(yīng)具備以下條件：

　　1.在銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件。

　　2.信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。

　　3.能夠提供合法有效的擔(dān)保。

　　同時，擬使用貸款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目必須具備以下條件：

　　1.符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和銀行貸款投向。

　　2.具有國家規(guī)定比例的資本金。行業(yè)資本金占比:交通運(yùn)輸、煤炭項(xiàng)目 35%以上 ，鋼鐵、郵電、化肥項(xiàng)目 25%以上， 其他項(xiàng)目 20%以上 。

　　3.需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件

　　應(yīng)具備的條件:符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；符合人民銀行和銀行信貸管理規(guī)定、銀行評估參數(shù)；借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來源及比例符合國家和銀行規(guī)定。

　　【項(xiàng)目融資】流動資金貸款：

　　綜述：

　　流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。

　　按貸款期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：

　　1.臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

　　2.短期流動資金貸款：期限3個月至一年(不含三個月，含一年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。

　　3.中期流動資金貸款：期限一年至三年(不含一年，含三年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金。

　　貸款條件：

　　1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記注冊、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，其他經(jīng)濟(jì)組織和個體工商戶。

　　2.遵守國家的政策法規(guī)和銀行的信貸制度，在國家政策允許的范圍內(nèi)生產(chǎn)、經(jīng)營。

　　3.經(jīng)營管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。

　　4.具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。

　　5.在銀行或銀行的代理機(jī)構(gòu)開立了基本帳戶或一般存款帳戶，并領(lǐng)有當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的“貸款證”，經(jīng)營情況正常，資金運(yùn)轉(zhuǎn)良好，具有按期償還貸款本息的能力。

　　6.應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

　　7.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)的50%。

　　申請中期流動資金貸款的企業(yè)還須同時具備以下條件：

　　1.按銀行信用等級標(biāo)準(zhǔn)評定為A級以上的企業(yè)；

　　2.規(guī)模較大，生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，資產(chǎn)負(fù)債率低于70%；

　　3.產(chǎn)品有市場，近三年產(chǎn)銷率在95%以上；生產(chǎn)經(jīng)營有效益，近三年不虧損；信譽(yù)好，不拖欠利息，貸款能按期歸還；

　　4.不擠占挪用流動資金搞固定資產(chǎn)投資。

　　首先借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，并按銀行提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。(若為新開戶企業(yè)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，先與銀行建立信貸關(guān)系。)一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：

　　1.借款人及保證人的基本情況。

　　2.經(jīng)會計(jì)(審計(jì))部門核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報告及申請借款前一期的財(cái)務(wù)報告。

　　3.企業(yè)資金運(yùn)用情況。

　　4.抵押、質(zhì)押物清單，有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人。

　　5.擬同意保證的有關(guān)證明文件。

　　6.項(xiàng)目建議書和可行性報告。

　　7.銀行認(rèn)為需要提供的其他資料。

　　兩者的區(qū)別：

　　資產(chǎn)定義：固定資產(chǎn)一般是指企業(yè)的房屋、建筑、機(jī)械、運(yùn)輸工具等等；流動資產(chǎn)是指企業(yè)在目前可以變現(xiàn)或者運(yùn)用的資金。

　　用途不同：固定資產(chǎn)貸款是通過購買固定資產(chǎn)來幫助生產(chǎn)運(yùn)營。而流動資金貸款是直接作用于企業(yè)的日常生產(chǎn)運(yùn)營，二者的用途有所區(qū)別。

　　期限不同：固定資產(chǎn)貸款期限：1-5年中期貸款或5年以上的長期貸款；流程資產(chǎn)貸款期限：一年以內(nèi)的短期貸款和一至三年的中期貸款。

　　審核方式：固定資產(chǎn)貸款審核方式：逐筆申請逐筆審核。流動資金貸款審核方式：逐筆申請逐筆審核或在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度。

　　還款來源：固定資產(chǎn)貸款還款來源：項(xiàng)目竣工驗(yàn)收投產(chǎn)后的營收的現(xiàn)金或者企業(yè)自有資金。流動資金貸款還款來源：主要是企業(yè)自身的營業(yè)收入。

　　風(fēng)險大�。汗潭ㄙY產(chǎn)貸款風(fēng)險：外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風(fēng)險較大。流動資金貸款風(fēng)險：主要集中在借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押的風(fēng)險。

　　收益區(qū)別：固定資產(chǎn)貸款收益：長期、穩(wěn)定收益。流動資金貸款收益：短期和中期收益。

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