社保與商業(yè)保險的區(qū)別

　　總理說:“社會統(tǒng)籌養(yǎng)老只是最低養(yǎng)老生活保障，是保而不是包，事實上我們也是包不起的;商業(yè)保險是社會統(tǒng)籌養(yǎng)老有力的補充” -

　　社會保險與商業(yè)保險之間既有聯(lián)系，又有本質(zhì)的區(qū)別。從功能上看，兩者都是社會風險化解機制，社會保險是多層次社會保險體系中的主體，商業(yè)保險可以作為社會保險的補充，是多層次社會保險體系中的一個組成部分。 -

　　-社會保險與商業(yè)保險之間存在著本質(zhì)的區(qū)別：

　　一、性質(zhì)不同。

　　社會保險是由國家立法強制實施，屬于政府行為，是一種福利事業(yè)，具有非盈利性質(zhì)。

　　商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，保險人與被保險人之間完全是一種自愿的契約關系;具有以盈利為目的的性質(zhì);

　　二、目的不同。

　　社會保險不是以盈利為目的，其出發(fā)點是為了確保勞動者的基本生活、維護社會穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展。

　　商業(yè)保險的根本目的則是獲取利潤，只是在此前提下給投保者以經(jīng)濟補償;

　　三、資金來源不同。

　　社會保險是由國家、用人單位和個人三者承擔。

　　商業(yè)保險完全是由投保個人負擔;

　　四、待遇水平不同。

　　社會保險從穩(wěn)定社會出發(fā)，著眼于長期性基本生活的保障，還要隨著物價上升進行調(diào)整、逐步提高。

　　商業(yè)保險著眼于一次性經(jīng)濟補償。

　　五、政府承擔的責任不同。

　　社會保險是公民享有的一項基本權力。政府對社會承擔最終的兜底責任。

　　商業(yè)保險則受市場競爭機制制約，政府主要依法對商業(yè)保險進行監(jiān)管，以保護投人的利益。-

　　商業(yè)保險主要是人身保險與社保的區(qū)別在于： -

　　一、經(jīng)營主體不同，人身保險的經(jīng)營主休必須是商業(yè)保險公司。社保保險可以由政府或其設立的機構辦理，也可以委托金融經(jīng)營機構如基金公司銀行和保險公司代管。社會保險帶有行政性特色。我國，經(jīng)辦社會保險的機構是由勞動與社會保障部授權的社會保險機構。 -

　　二、行為依據(jù)不同。人身保險是依合同實施的民事行為，保險關系的建立是以保險合同的形式體現(xiàn)，保險雙方當事人享受的權利和履行的義務也是以保險合同為依據(jù)的。而社會保險則是依法實施的政府行為，享受社會保險的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項基本權利。為保證這一權利的實現(xiàn)，國家必須頒布社會保險的法規(guī)強制實施。 -

　　三、實施方式不同。人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，除少數(shù)險種外，在多數(shù)險種在法律上沒有強制實施的規(guī)定。而社會保險則具有強制實施的特點，凡是社會保險法律規(guī)定范圍內(nèi)的'社會成員，必須一律參加，沒有選擇余地，而且對無故拒交或遲交保險費的要征收滯納金，甚至追究法律責任。 -

　　四、適用的原則不同。人身保險是以合同體現(xiàn)雙方當事人關系的，雙方的權利義務是對等的，即保險人承擔賠償和給付保險金的責任完全取決于投保人是否交納保險費以及交納的數(shù)額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險強調(diào)的是“個人公平”原則。而社會保險因其與政府的社會經(jīng)濟目標相聯(lián)系，以貫徹國家的社會政策和勞動政策為宗旨，強調(diào)的是“社會公平”原則。投保人的交費水平與保障水平的聯(lián)系并不緊密，為了體現(xiàn)政府的職責，不管投保人交費多少，給付標準原則上是同一的，甚至有些人可以免交保險費，但同樣能獲得社會保險的保障。 -

　　五、保障功能不同。人身保險的保障目標是在保險金額限度內(nèi)對保險事故所致?lián)p害進行保險金的給付。這一目標可以滿足人們一生中生活消費的各個層次的需要，即生存、發(fā)展與享受都可以通過購買人身保險得到保障。而社會保險的保障目標是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。 -

　　六、保費負擔不同。交付保險費是人身保險投保人應盡的基本義務，而且保險費中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費用，還包括了保險人的營業(yè)與管理費用，投保人必須全部承擔。因而，人身保險的收費標準一般較高。而社會保險的保障費通常是個人、企業(yè)和政府三方共同負擔的。至于各方的負擔比例，則因項目不同、經(jīng)濟承擔能力不同而各異。 -

　　與社保比,商業(yè)保險是交費自己選擇,社保是不夠溫飽型的,商業(yè)保險是社會保險的拐棍，是補充社保的，有商業(yè)保險你才可以保持自己的比較高的生活水準。退休后的養(yǎng)老金是自己定的因為其實就看你交了多少錢在保險公司。 -

　　社保，包括基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險和新推出的生育保險5個險種，是國家強制性要求用人單位必須給員工上的保險，繳費方有雇主、雇員，受益方為雇員。其中又以養(yǎng)老和醫(yī)療為重中之重。其特征為：強制性、廣覆蓋、低保障、保而不包，解決的都是最基本的問題。簡單理解就是：目前收入越高，社保能為你解決的問題就相對越少

　　很明顯，光依靠退休金養(yǎng)老肯定是不夠的，而且越是收入高的人，生活水平下降幅度越大。所以，我們對于商業(yè)保險的最佳定義應該是：對基本生活保障的必要補充。社會保險就好象是木門，現(xiàn)代家庭仍需要加裝更堅固可靠的鐵門---商業(yè)保險，才能高枕無憂。