太原市住房公積金管理條例

　　《太原市住房公積金管理條例》于2006年10月25日太原市第十一屆人民代表大會常務委員會第三十七次會議通過，2006年11月30日山西省第十屆人民代表大會常務委員會第二十七次會議批準。

　　太原市住房公積金管理條例

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范住房公積金個人貸款行為，防范和控制貸款風險，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、《太原市住房公積金管理條例》和《太原市住房公積金貸款管理辦法(試行)》(并公積金〔2009〕27號)等有關規(guī)定，結合太原地區(qū)實際，制定本操作細則。

　　第二條　本操作細則適用于太原地區(qū)住房公積金個人貸款業(yè)務管理。

　　第三條 太原市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)是住房公積金個人貸款業(yè)務的管理機構，具體負責住房公積金貸款審批和貸款管理工作。

　　第二章 貸款條件

　　第四條 申請住房公積金個人貸款需滿足以下條件：

　　(一)借款人屬山西省范圍內(nèi)的住房公積金繳存人，且在申請貸款之日前逐月足額繳存住房公積金達6個月以上(含6個月)。

　　(二)借款人及其配偶均無我中心的住房公積金貸款債務。

　　(三)具有中心認可的購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房及償還商業(yè)銀行購房貸款等用于自住住房消費的證明。

　　(四)借款人須有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力;月還款額不得超過其所提供家庭收入的50%;家庭收入可采用增加輔助還款人的方式補充。

　　(五)能夠提供中心認可的貸款擔保。

　　(六)借款人信譽相對良好。

　　第三章 貸款范圍

　　第五條 借款人有下列住房消費行為，并按要求能報備相關資料，可申請住房公積金個人貸款。

　　(一)購買商品房

　　報備資料：商品房銷售許可證復印件、網(wǎng)簽的《商品房買賣合同》原件、首付款收據(jù)原件。

　　(二)購買經(jīng)濟適用房

　　經(jīng)濟適用房包括：政府所建經(jīng)濟適用房、單位集資建房、集資合作建房、公有住房或公有住房補差。

　　報備資料：大《房屋所有權證》或《所建工程的基建計劃》、《國有土地使用證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設工程施工許可證》;購房合同原件;首付款收據(jù)原件。

　　(三)購買拆遷安置房

　　報備資料：拆遷許可證或房屋征收的決定、拆遷安置協(xié)議原件或房屋征收補償?shù)膮f(xié)議書原件。

　　(四)購買二手房

　　報備資料：《太原市存量房買賣合同》原件、《房屋所有權證》。

　　(五)發(fā)生房屋裝修

　　報備資料：裝修合同、《房屋所有權證》。

　　(六)償還商業(yè)銀行貸款

　　報備資料：購房合同原件、商業(yè)貸款《借款合同》原件、最近三個月償還商業(yè)貸款憑證原件、商業(yè)銀行出具的貸款余額證明原件。

　　第四章 貸款擔保

　　第六條 借款人可選擇以下任一擔保方式保證貸款的正常償還。

　　(一)房產(chǎn)抵押

　　借款人可用自有、共有或第三人所有的住房抵押進行貸款。

　　(二)售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押

　　借款人在所購新房未取得房產(chǎn)證階段，由售房單位(開發(fā)商)提供階段性的保證，并繳納貸款保證金;房產(chǎn)證一經(jīng)辦妥，由售房單位(開發(fā)商)統(tǒng)一辦理借款人的房產(chǎn)抵押，解除售房單位(開發(fā)商)的保證，并退還保證金及相應利息。采用售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押擔保方式，需由中心和售房單位(開發(fā)商)簽定《太原市住房公積金管理中心階段性保證合作協(xié)議書》。

　　貸款保證金比例為貸款總額的5%-10%，其中手續(xù)齊備保證金比例為5%;手續(xù)在完善過程中，保證金比例由中心審貸委員會審議，手續(xù)完善后，可將保證金比例調(diào)整為5%。以前年度收取的保證金可按本條執(zhí)行。

　　采取售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押擔保方式申請貸款的，要求貸款戶數(shù)需達到30戶以上或貸款總金額500萬元以上。

　　(三)自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押

　　借款人在所購住房未辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)前，可由兩名或兩名以上住房公積金繳存人提供階段性保證;房產(chǎn)證抵押手續(xù)一經(jīng)辦妥后，解除保證人的階段性保證。采用自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押，各保證人須簽定《自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押保證書》。

　　保證人須為行政事業(yè)單位或國有大中型企業(yè)在職職工;保證人的住房公積金在中心信息系統(tǒng)內(nèi)正常繳存;在保證期間各保證人自愿凍結其住房公積金賬戶;各保證人住房公積金繳存余額合計不得低于借款人借款總額的10%;各保證人預計剩余繳存年限不得少于5年。

　　(四)擔保公司擔保

　　由中心認可的擔保公司為借款人提供貸款全程連帶責任擔保。

　　(五)質(zhì)押擔保

　　借款人可用國債、商業(yè)銀行存單等中心和受委托銀行認可的有價證券作為質(zhì)押物進行擔保。

　　(六)自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押

　　保證人須為借款人提供全程連帶責任保證;保證人為行政事業(yè)單位或國有大中型企業(yè)在職職工;保證人的住房公積金在中心信息系統(tǒng)內(nèi)正常繳存。借款人(含配偶)和保證人的住房公積金賬戶自愿申請凍結并質(zhì)押。采用自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證方式，保證人須簽定《自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證書》。

　　保證人的數(shù)量不得超過2人，且至少1名保證人住房公積金預計繳存年限不短于借款人貸款年限的一半。

　　第五章 貸款額度

　　第七條 貸款最高額度為60萬元，其中：

　　(一)按貸款范圍：

　　1、購房類貸款。貸款額度不得超過購房合同總價的80%。

　　2、裝修類貸款。70平米以下貸款最高額度不得超過20萬元;70平米(含70平米)至120平米貸款最高額度不得超過30萬元;120平米(含120平米)以上貸款最高額度不得超過40萬元。

　　3、商轉公類貸款。貸款額度在不得超過原商業(yè)銀行貸款額度及購房合同總價80%的前提下，可在商業(yè)貸款剩余本金的基礎上追加5萬元裝修貸款。

　　4、拆遷房類貸款。若拆遷面積不小于新安置住房面積20%時，貸款額度不得超過應繳房款;若拆遷面積小于新安置住房面積的20%，貸款額度≤應繳房款-(新安置住房面積的20%-拆遷面積)*平米單價，(平米單價=應繳房款/新安置住房面積)

　　(二)按擔保方式：

　　1、以《房屋所有權證》抵押為保證方式的貸款，貸款額度不得超過房屋評估價的70%。

　　2、以質(zhì)押擔保為保證方式的貸款，貸款額度不得超過質(zhì)押權利憑證票面價值的90%。

　　3、以自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押為保證方式的貸款，貸款額度不得超過所質(zhì)押住房公積金的2倍。

　　第六章 貸款年限

　　第八條 貸款年限最長不得超過30年;原則上貸款年限加借款人年齡不超過借款人的法定退休年齡。

　　第九條 貸款年限經(jīng)中心認可后可延長至法定退休年齡后5年(貸款審核人員要根據(jù)借款人身份情況、工作收入情況、健康狀況等綜合評估后，確定是否予以延長)，但仍執(zhí)行最長年限不超過30年的政策。

　　第七章 貸款利率

　　第十條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率水平執(zhí)行。

　　第十一條 貸款期限為1年的，按合同利率標準到期一次性還本付息;貸款期限在1年以上的，若遇住房公積金貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起執(zhí)行相應期限檔次利率。

　　第八章 貸款受理

　　第十二條 各承貸部門接受借款人貸款業(yè)務咨詢，且應通過面談等方式詳細了解借款人的貸款意向，根據(jù)借款人的實際情況提出貸款建議，包括貸款品種、貸款擔保方式、貸款年限等，并一次性告知相應貸款資料。

　　第十三條 借款人除提供中心規(guī)定的購房資料和擔保資料外，還需提供借款申請人身份資料，包括借款申請人的有效身份證明、戶籍證明、婚姻關系證明、工資收入證明等。

　　第十四條 各承貸部門應積極儲備貸款項目，接受項目個貸的咨詢，跟蹤宣傳中心貸款政策，了解項目的建設手續(xù)和工程進展情況，對基本符合中心貸款政策項目要主動和貸款單位協(xié)商，推進項目備案工作。

　　第九章 貸款審批

　　第十五條 住房公積金個人貸款業(yè)務由中心法人授權的各承貸部門實行三級審批。

　　第十六條 散戶個貸嚴格執(zhí)行中心住房公積金個人貸款相關政策。

　　第十七條 以整體項目申請住房公積金個人貸款的，實行項目備案管理，由貸款管理處初審、分管領導審核、中心主任審批或審貸委員會審議的三級審批。

　　第十八條 項目備案后，貸款管理處應書面通知承貸分理處進行個人貸款的受理和貸款資金的劃撥。

　　第十九條 屬集團申請暫不具備貸款條件的住房公積金個人貸款，由中心審貸委員會綜合評估貸款風險后做出決議，在采取一定的風險控制措施下，可予以支持，如屬我市安居工程、棚戶區(qū)改造、舊城改造等政府重點工程項目，可適當放寬貸款條件。

　　第二十條 貸款保證方式的合法性由中心負責審核;保證方式的真實性由貸款委托銀行負責審核。

　　第十章 貸款償還

　　第二十一條 目前住房公積金貸款采用等額本金的還款方式，貸款利息隨本金逐月遞減，月還款額逐月遞減。

　　第二十二條 借款人正常償還貸款一年后，方可提前償還住房公積金貸款，提前還款需到承貸分理處申請辦理，免收違約金和手續(xù)費，暫無額度限制。

　　第十一章 貸款服務

　　第二十三條 公積金個人貸款在六城區(qū)范圍內(nèi)實行“同城通貸”。

　　第二十四條 采用通過中心貸款業(yè)務系統(tǒng)發(fā)放住房公積金個人貸款且借款人住房公積金狀態(tài)屬于非凍結狀態(tài)，借款人可申請辦理“沖還貸”業(yè)務。

　　第二十五條 借款人可依購房實際向承貸部門提出貸款預審的書面申請，經(jīng)承貸部門審批后，可簽訂《抵押借款合同》，辦理貸款擔保手續(xù)，待資料補充完備后承貸部門直接辦理資金劃轉手續(xù)。

　　第二十六條 為方便借款人辦理產(chǎn)權抵押手續(xù)，在借款人自愿的前提下，經(jīng)公證機構辦理委托公證后，可委托在中心備案的受托人辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)，公證費用由借款人自理。

　　第二十七條 散戶個貸業(yè)務應自貸款受理起10個工作日內(nèi)完成貸款審批(不含因個人征信、簽署合同、辦理擔保等因素所占用的時間)。

　　第二十八條 項目個貸業(yè)務應自項目受理起30個工作日內(nèi)完成備案審批。

　　第二十九條 單位統(tǒng)一組織 10 人以上申請貸款或借款人如遇生病、住院等特殊情況，中心將會同銀行、擔保等相關部門，提供上門聯(lián)辦貸款服務。

　　第十二章 其他

　　第三十條 屬于中心信息系統(tǒng)內(nèi)的住房公積金繳存人，在異地購買住房可以向中心申請貸款。貸款保證方式僅限采用房產(chǎn)抵押和質(zhì)押擔保。

　　第三十一條 非中心信息系統(tǒng)內(nèi)的.住房公積金繳存人申請貸款，所購買或裝修的住房須在本市區(qū)域內(nèi);須出具住房公積金繳存證明，繳存證明要求加蓋借款人所在公積金中心公章和法人名章。

　　第三十二條 屬于經(jīng)濟適用房貸款種類的，不可采用自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押、自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押的擔保形式。

　　第三十三條 新參加工作的職工，住房公積金貸款條件可放寬到在申請貸款之日前連續(xù)足額繳存三個月以上。

　　第三十四條 除商轉公貸款外，其他貸款品種的住房消費行為在申請貸款之日前三年內(nèi)均可申請貸款。

　　第三十五條 借款人未付清房款的各類貸款，貸款資金均須劃轉至售房單位賬戶;二手房貸款、裝修貸款、商轉公貸款及借款人能夠提供付清房款證明的各類貸款，貸款資金可直接劃轉至借款人個人結算賬戶。

　　第三十六條 借款人信譽通過中國人民銀行征信系統(tǒng)進行審查，其中已結清的各類信用卡和助學貸款不納入審查范圍。

　　第三十七條 借款人未結清的商業(yè)銀行貸款、非我市的住房公積金個人貸款不影響其住房公積金貸款的額度。

　　第三十八條 以裝修住房申請的住房公積金個人貸款需采用以所裝修的住房房產(chǎn)抵押的擔保方式，以購買二手房申請的住房公積金個人貸款需采用以所購買的二手房房產(chǎn)抵押的擔保方式。

　　第三十九條 非本單位的職工不允許以購買集資房的名義申請貸款。

　　第四十條 采用自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證方式申請貸款，保證人需提供婚姻關系證明，且夫妻雙方須在《自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證書》和《質(zhì)押合同》中簽字。

　　第四十一條 借款人以購買共有產(chǎn)權住房申請貸款的，若借款人與共有產(chǎn)權人屬直系親屬關系，購房總價可按所購住房的總價計算;若借款人與共有產(chǎn)權人非直系親屬關系，購房總價按借款人所擁有的產(chǎn)權份額計算，共有產(chǎn)權份額未明確的，按共同共有確定。

　　第四十二條 經(jīng)承貸分理處推薦的項目個貸一經(jīng)備案后，原則上由所推薦分理處受理，若不具備受理條件，由審貸委員會決議承貸分理處，項目個貸計入推薦分理處的貸款任務。

　　第十三章 附則

　　第四十三條 在業(yè)務辦理過程中，如遇到未完全具備以上所述，各承貸分理處可將相關借款手續(xù)匯總至中心貸款管理處，報中心領導評估各項指標后，作出準予或不準予貸款的決定。

　　第四十四條 在業(yè)務辦理過程中，如有不詳盡或不便操作之處，各承貸分理處不得自行調(diào)整，須向中心進行書面請示，由中心貸款管理處負責統(tǒng)一解釋并書面函復。

　　第四十五條　本操作細則有關條款遇國家、省、市政策調(diào)整時作相應調(diào)整。

　　第四十六條　本操作細則自公布之日起施行。

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