2017理財(cái)規(guī)劃師考試《基礎(chǔ)知識》：消費(fèi)支出規(guī)劃
導(dǎo)語： 消費(fèi)性支出是指政府以消費(fèi)者身份在市場上購買所需商品和勞務(wù)所發(fā)生的支出。消費(fèi)支出可分為公共消費(fèi)支出和個人消費(fèi)支出兩部分。百分網(wǎng)小編帶著大家一起來看看消費(fèi)支出規(guī)劃的考試內(nèi)容吧。
制定住房消費(fèi)方案
購房的目標(biāo)：
1 購房面積需求：不必盲目求大、無需一次到位、量力而行
2 購房環(huán)境需求
3 購房規(guī)劃的流程圖
住房消費(fèi)信貸
(一)還款方式和還款金額
1 首付款：30%
2 期款：借款人獲得房貸后，須定期向銀行歸還本息
貸款在一年期以上的，采用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和等額本金還款法。
等額本息每月還款額
=[貸款本金*月利率*(1+月利率)還款期數(shù)] / [(1+月利率)還款期數(shù)-1]
等額本金每月還款額
=(貸款本金/還款期數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)*月利率
(二) 住房消費(fèi)信貸的種類
1 個人公積金貸款：不超過30年，利率低、要求提供擔(dān)保、貸款對象有特殊要求
擔(dān)保的形式：抵押加一般保證、抵押加購房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證
2 個人住房商業(yè)性貸款：
(1)個人住房按揭貸款
(2)個人二手房貸款
(3)個人商用房貸
(4)個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款
(5)集資建房或個人自建房貸款
購房的財(cái)務(wù)決策
(一) 財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本方法
包括客戶家庭計(jì)劃購房的時間、希望的居住面積、房價這三大要素。
購房的財(cái)務(wù)決策——購房規(guī)劃的基本方法
1 可負(fù)擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間年收入在未來購房時的終值*年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限
2 可負(fù)擔(dān)房貸：以未來購房時年收入為年金的年金現(xiàn)值*年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的上限比例
3 可負(fù)擔(dān)房屋總價= 可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸
4 可負(fù)擔(dān)房屋單價=可負(fù)擔(dān)房屋總價/需求平方米數(shù)
方法一：以儲蓄及還貸能力估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價
估算可負(fù)擔(dān)首付款、估算可負(fù)擔(dān)房貸;
估算可負(fù)擔(dān)房屋總價：可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸
方法二：按想購買的房屋價格來計(jì)算首付和月供
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