理財規(guī)劃師三級與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息

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　　與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息

　　(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息

　　(二)反映客戶風(fēng)險偏好的信息

　　(三)反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息

　　為了獲得客戶家庭預(yù)期收入信息，助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當(dāng)前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表)，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。

　　理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進行預(yù)測的時候，需要掌握的信息有：反映客戶當(dāng)前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率。客戶支出可以分為(經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。

　　規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預(yù)測，由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，如GDP增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。

　　(四)反映客戶投資目標(biāo)的各項相關(guān)信息

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