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銀行人員從業(yè)資格考試試題（精選13套）
在日常學(xué)習(xí)、工作生活中，我們很多時候都不得不用到考試題，借助考試題可以更好地檢查參考者的學(xué)習(xí)能力和其它能力。什么樣的考試題才是好考試題呢？以下是小編整理的銀行人員從業(yè)資格考試試題（精選13套），僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 1
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案1
第 1 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。
A：主觀上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為
D：客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。
本題考查的重點：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項目貸款承諾
D：不可撤銷信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。
本題考查的重點：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險主要是由于他國(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社會
D：經(jīng)濟
E：區(qū)域
答案：ACD
解題思路：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))
經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點：風(fēng)險的分類
第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。
A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%
C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款
答案：A
解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
本題考查的重點：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
第 6 題：我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管
理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。
A：國家開發(fā)銀行
B：中國進出口銀行
C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D：中國人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
本題考查的重點：非銀行金融機構(gòu)
第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的`有（ ）。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業(yè)承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票
是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
本題考查的重點：支付結(jié)算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。
A：損失類貸款
B：可疑類貸款
C: 關(guān)注類貸款
D：次級類貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。
本題考查的重點：貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理
第 9 題：哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響( )
A：國民經(jīng)濟的增長速度
B：國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量
C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性
D：是否出現(xiàn)順差
答案：D
解題思路：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。
本題考查的重點：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
第 10 題：以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)( )。
A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測
B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測
C：對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
答案：C
解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
本題考查的重點：反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)
銀行人員從業(yè)資格考試試題 2
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考前試題
第1題
用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據(jù)市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的違法行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說法錯誤的`是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對貸款人的權(quán)利表述錯誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財務(wù)活動
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項錯誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減了市場貨幣供應(yīng)量，A選項錯誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項錯誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項均屬于經(jīng)常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍
C 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變造金融票據(jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 3
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章
.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 c.聲譽 D.自有資本金
2.( )是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內(nèi)部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件
5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 c.操作風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。
A.國家風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
8. 20世紀(jì)60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴大資金來源，銀行風(fēng)險管理進入( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)。
A.股東大會 B.董事會 c.監(jiān)事會 D.高級管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 c.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數(shù)不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風(fēng)險控制的目標(biāo)( )。
A.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風(fēng)險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象
15.( )又稱違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽風(fēng)險 D.合規(guī)風(fēng)險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束
19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行
B.銀行能夠準(zhǔn)確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進而及時準(zhǔn)確地評估資本充足情況
C.要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監(jiān)管當(dāng)局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，其中包括( )。
A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長期次級債務(wù) C.重估準(zhǔn)備 D.一般準(zhǔn)備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準(zhǔn)備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準(zhǔn)備 C.混合資本債券 D.長期次級債務(wù)
24.對扣除項目進行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應(yīng)的資金來彌補銀行所出現(xiàn)的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。
A.商譽
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進行了分類，其中資本嚴(yán)重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級債務(wù)
27.與其他行業(yè)相比，銀行的`風(fēng)險具有獨特的特點，其表現(xiàn)不包括( )。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負(fù)債經(jīng)營 c.風(fēng)險的外部效應(yīng)巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能
28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監(jiān)事會
29.( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 c.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點的是( )。
A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉
B.強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理
c.通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制
D.強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
31.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險屬于( )。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 c.聲譽風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.信用擔(dān)保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。
A.財務(wù)會計 B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風(fēng)險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
B.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)
c.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為( )類，并對各類資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中( )是指應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
A.成本可算原則 B.維護客戶利益原則 C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導(dǎo)理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責(zé) D.客戶資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權(quán)保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長速度 D.市場約束
40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)了( )職責(zé)。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風(fēng)險。
8.【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴大使銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達(dá)到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴(yán)重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風(fēng)險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。
32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項代理收費不包含信用風(fēng)險，銀行對費用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次。
41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé);銀行的各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 4
銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款帳戶。
2、下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )�！径噙x題】
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）�！径噙x題】
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C.熟知產(chǎn)品的`收益和風(fēng)險
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
E.熟知風(fēng)險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
4、按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進行分類可分為（ ）。【單選題】
A.結(jié)算風(fēng)險與結(jié)算前風(fēng)險
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險
C.信用風(fēng)險與責(zé)任風(fēng)險
D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
正確答案:B
答案解析:按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險和非系統(tǒng)信用風(fēng)險。
5、涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷是（ ）�！締芜x題】
A.各項現(xiàn)場檢查
B.專項檢查
C.重點檢查
D.全面現(xiàn)場檢查
正確答案:D
答案解析:全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）�！径噙x題】
A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支
B.不得向任何單位和個人提供擔(dān)保
C.不得對政府透支
D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶
E.不得向政府部門提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:
�。�1）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。
�。�2）不得對政府財政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。
�。�3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。
�。�4）不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。
7、常用的市場風(fēng)險限額不包括（ ）�！締芜x題】
A.授權(quán)限額
B.止損限額
C.風(fēng)險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）�！径噙x題】
A.持卡人
B.發(fā)卡銀行
C.合作商戶
D.收單機構(gòu)
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）、收單機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。
9、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）。【多選題】
A.依法合規(guī)
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實質(zhì)重于形式
E.風(fēng)險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風(fēng)險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則。
10、自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（ ）。【單選題】
A.普通訴訟時效
B.特別訴訟時效
C.最長訴訟時效
D.最短訴訟時效
正確答案:C
答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規(guī)定的20年時效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 5
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務(wù)人員
D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。
A. 免償部分債務(wù)
B. 重整
C. 和解
D. 破產(chǎn)清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的.是( )。
A. 貸款專戶
B. 貿(mào)易專戶
C. 還貸專戶
D. B股交易專戶
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險制度
C. 存款實名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是( )。
A. 房地產(chǎn)貸款
B. 技術(shù)改造貸款
C. 科技開發(fā)貸款
D. 商業(yè)網(wǎng)點貸款
正確答案：A
8. 金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息( )。
A. 銷毀
B. 移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)
C. 出售給其他金融機構(gòu)
D. 退還給客戶
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶身份的義務(wù)
B. 對不同客戶按照同一要求進行身份識別
C. 大額取款要求客戶提供身份證件
D. 了解客戶的財務(wù)狀況
正確答案：B
10. 我國實施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)后，正常條件下，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行人員從業(yè)資格考試試題 6
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)強化訓(xùn)練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構(gòu) B.金融機構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產(chǎn)權(quán)利 B.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的`是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 7
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題
1、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)來實現(xiàn)的。
2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )�！径噙x題】
A.個人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個人習(xí)慣
正確答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
3、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括( )。【多選題】
A.付款請求權(quán)
B.利益返還請求權(quán)
C.票據(jù)返還請求權(quán)
D.追索權(quán)
E.救濟權(quán)
正確答案:A、D
答案解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。
4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】
A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計息
B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息
C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計息
D.剩余的期限按活期存款利率計息
正確答案:B
答案解析:選項B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。
5、下列選項中屬于無效合同的有( )。【多選題】
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同
D.損害社會公共利益的合同
E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:無效合同的5種情形：
(1)一方以欺詐、脅迫的.手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
6、在現(xiàn)實中，以下活期存款說法正確的是( )。【單選題】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。
B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。
C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
正確答案:C
答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。
8、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。
9、（ ）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。【單選題】
A.風(fēng)險限額
B.授權(quán)限額
C.交易限額
D.止損限額
正確答案:C
答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。
10、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式�！締芜x題】
A.5%；300萬
B.3%；500萬
C.5%；500萬
D.3%；300萬
正確答案:C
答案解析:對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 8
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項習(xí)題
1. 銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程(T)
2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風(fēng)險。(F)
3. 風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的.基礎(chǔ)。(T)
4. 風(fēng)險分解法將銀行的風(fēng)險分解為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預(yù)測風(fēng)險范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案。(T)
6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會計資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)
8. 資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風(fēng)險免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。(T)
銀行人員從業(yè)資格考試試題 9
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)經(jīng)典練習(xí)題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構(gòu) B.金融機構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 D.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產(chǎn)權(quán)利 B.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的'行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 10
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題
1、損害國家利益的合同，自（ ）�！締芜x題】
A.開始履行時起無效
B.訂立時起無效
C.發(fā)生糾紛時起無效
D.被撤銷時起無效
正確答案:B
答案解析:損害國家利益的合同屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。
2、金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)有（ ）�！径噙x題】
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識別制度
D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度&emsp；
E.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括： 1)健全反洗錢內(nèi)控制度 2)建立客戶身份識別制度 3)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度&emsp； 5)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
3、商業(yè)銀行對客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）�！径噙x題】
A.貸款額度
B.開立保函額度
C.承兌匯票貼現(xiàn)額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確�？蛻糍J款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。
4、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)是( )�！締芜x題】
A.監(jiān)事會
B.股東會
C.董事會
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。
5、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
6、《物權(quán)法》包括的`內(nèi)容有( )�！径噙x題】
A.總則
B.所有權(quán)
C.用益物權(quán)
D.擔(dān)保物權(quán)
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。
7、( )是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)�！締芜x題】
A.合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移
B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
C.債務(wù)承擔(dān)
D.債務(wù)轉(zhuǎn)移
正確答案:A
答案解析:合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣�！締芜x題】
A.40萬
B.45萬
C.50萬
D.55萬
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬元人民幣。
9、對聲譽風(fēng)險排查，要定期分析聲譽風(fēng)險和聲譽風(fēng)險事件的（ ）�！締芜x題】
A.影響因素和散播方式
B.發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑
C.影響因素和傳導(dǎo)途徑
D.發(fā)生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容包括：(1)聲譽風(fēng)險排查，定期分析聲譽風(fēng)險和聲譽風(fēng)險事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑(選項B正確)；(2)聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑；(3)聲譽事件應(yīng)急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預(yù)案，開展演練；(4)投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確�？蛻艉戏�(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估；(5)信息發(fā)布和新聞歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽風(fēng)險內(nèi)部管理培訓(xùn)和獎懲；(8)聲譽風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；(9)聲譽風(fēng)險管理后評價，對聲譽事件應(yīng)對措施的有效性及時進行評估。
10、我國商業(yè)銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國商業(yè)銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 11
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。【單選題】
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
正確答案:C
答案解析:選項C正確。經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類不同
正確答案:B
答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過（ ）存款賬戶辦理�！締芜x題】
A.一般
B.基本
C.臨時
D.專用
正確答案:B
答案解析:選項B正確�；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。
4、下列關(guān)于匯票的說法中，正確的有（ ）�！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）�！締芜x題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個人貸款業(yè)務(wù)（ ）�！径噙x題】
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.助學(xué)貸款
D.個人住房裝修貸款
E.個人經(jīng)營貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。個人貸款分為：個人住房貸款、個人消費貸款(個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押 貸款等)、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透資。
7、銀行的流動性風(fēng)險體現(xiàn)在（ ）。【多選題】
A.市場流動性風(fēng)險
B.業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險
C.融資流動性風(fēng)險
D.客戶流動性風(fēng)險
E.員工流動性風(fēng)險
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面。
8、以下關(guān)于同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯誤的是（ ）。【單選題】
A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財產(chǎn)等價清償
C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償
D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 12
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題四
第51題
我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過并實施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正確答案】：A
[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。
第52題
( )是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。
A 金融期權(quán)
B 期貨交易
C 期貨合約
D 金融期貨
【正確答案】：B
[答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠(yuǎn)期交易是不同的，期貨交易是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易。
第53題
下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是( )。
A 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督
B 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締
C 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布
D 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理
【正確答案】：C
[答案解析]中國人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測，故C選項錯誤。A、B、D選項均為銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。
第54題
以下不能取得法人資格的是( )。
A 個體工商戶
B 在我國設(shè)立的`外商獨資公司
C 機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體
D 有限責(zé)任公司
【正確答案】：A
[答案解析]個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。
第55題
7年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。
A 現(xiàn)匯賬戶
B 外匯結(jié)算賬戶
C 資本項目賬戶
D 外匯儲蓄賬戶
【正確答案】：D
[答案解析]《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理�！�
銀行人員從業(yè)資格考試試題 13
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題六
第51題
定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的.利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
【正確答案】：D
[答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。
第52題
下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。
A.教育儲蓄存款免征利息所得稅
B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款
C.教育儲蓄存款本金無限額
D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
【正確答案】：C
[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
第53題
在下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆入資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
【正確答案】：C
[答案解析]股票屬于長期融資工具。
第54題
下列不屬于中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)具有的特點的是( )。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金
B.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益
C.商業(yè)銀行直接承擔(dān)市場風(fēng)險
D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)
【正確答案】：C
[答案解析]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。
第55題
扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。
A.固定利率
B.實際利率
C.浮動利率
D.名義利率
【正確答案】：B
[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。
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期貨從業(yè)人員資格考試題型分值10-20