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家庭理財規(guī)劃知識
家庭理財規(guī)劃知識有哪些?在進行投資理財時，掌握必要的理財知識對您的投資理財至關(guān)重要，大凡成功的投資理財者都是對這些基本的知識很到位的，只有您了解的知識夠充分，您才能夠以這些比較好的知識來指導(dǎo)自己的投資理財行動。下面是yjbys小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斝≈R，歡迎閱讀。
一、 理財：什么叫理財?
理財就是對個人、家庭財富進行科學(xué)地、有計劃地、系統(tǒng)地管理和安排。簡單說是關(guān)于賺錢、花錢和省錢的學(xué)問。合理的支配錢，該花的錢才花，不該花的錢不花、設(shè)法使錢生出更多的錢，通過投資獲得更多的收益。
二、 理不理財大不一樣
比如：每月工資的節(jié)余在銀行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理財，財不理你”
三、 理財規(guī)劃
理財≠投資投資，只是理財?shù)囊粋�內(nèi)容。理財包括對人生和財富的全面規(guī)劃。
理財規(guī)劃包括：
1、 子女教育規(guī)劃：能夠接受良好的教育，提高個人素質(zhì)。
2、 保險規(guī)劃：各種狀況下的基本保障。
3、 稅務(wù)籌劃：合理的避稅。
4、 養(yǎng)老規(guī)劃：退休以后能夠保持原來的生活水平。
5、 遺產(chǎn)規(guī)劃：能夠?qū)⑦z產(chǎn)順利移交。
6、 投資規(guī)劃：資產(chǎn)的保值增值。
①金融投資規(guī)劃：含債券、基金、股票、黃金、信托、期貨、權(quán)證、外匯以及人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品等等。
�、诓粍赢a(chǎn)投資規(guī)劃：住房和商鋪的投資、出租、投機和避稅等等。
�、凼群妙愅顿Y規(guī)劃：古玩、字畫、郵票、錢幣、門券、報刊等等收藏品。
四、理財?shù)那疤?/strong>
摸清你的財務(wù)狀況→統(tǒng)計出資產(chǎn)與負債→明確定期的收入與支出→確定未來中長期的規(guī)劃→確定要達到的目標(biāo)
五、 理財?shù)幕驹瓌t
1、 量入為出，量力而行。
2、風(fēng)險和收益相匹配。
3、 做好功課，不亂投資。
4、 控制欲望，不能貪婪。
六、 理財?shù)幕径?/strong>
1、4321定律：
目前比較實用的家庭資產(chǎn)配置比例可以簡單歸納為4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投資;30%的收入用于家庭生活開銷;20%的收入用于存款，作為家庭應(yīng)急之需;10%的收入用于購買保險。理財師經(jīng)常提醒投資者“不要把雞蛋放在一個籃子里”，4321家庭資產(chǎn)的配置比例也正是運用了這種投資理念，最大程度低降低了家庭理財風(fēng)險。
2、72定律：
不拿回利息，利滾利存款，本金增值一倍所需的時間等于72除以年收益率。
3、80定律：
家庭理財過程中必定涉及到投資，通過投資使得資產(chǎn)保值增值，那么家庭理財風(fēng)險性投資比例究竟多少比較合適，就可以參考80定律，為(80—年齡)%。比如說您今年30歲，那么可以用50%的資產(chǎn)投資高風(fēng)險的產(chǎn)品;如果您今年70歲，那么投資高風(fēng)險的產(chǎn)品的比例在30%為宜。理財師表示年齡越大，參與風(fēng)險性投資的比例應(yīng)越小，像老人們理財，應(yīng)穩(wěn)字當(dāng)先，像定存、國債、銀行保本理財產(chǎn)品、固定收益類理財?shù)鹊惋L(fēng)險的投資方式為首選。
4、家庭保險雙十定律：
家庭究竟購買多少保險比較合適?如果拿捏不準(zhǔn)，雙10定律就可以作為參考。理財師表示雙10定律主要為了幫助家庭設(shè)定保險最適宜的額度，一般為家庭年收入的10倍，保費支出的比重應(yīng)為家庭年收入的10%比較恰當(dāng)。比如說您家的年收入為10萬元，那么家庭保費年總支出不超過1萬元，該產(chǎn)品的保額應(yīng)達到100萬元才行。
5、貸房三一定律：
住房貸款多少合適?每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
七、 理財大忌和誤區(qū)
1理財是有錢人的事：
工薪族更應(yīng)該理財，壓力大，需要理財來增加自己的財富。積沙成塔，集腋成裘。
2有了保險就不用理財
保障和資產(chǎn)的增值是不同的2個概念。
3投資操作的短平快、跟風(fēng)，沖動購買：
理性分析，獨立思考，貨比三家。
4過度集中或者過度分散投資、敢輸不敢贏，一漲就賣，越跌越不買：
學(xué)會設(shè)立止損點和盈利點。
八、 成功理財?shù)闹笜?biāo)
1、 所有財富是否合理利用?
2、 生活質(zhì)量是否改善?
3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?
4、 資產(chǎn)有沒有真正的保值增值?
九、 理財產(chǎn)品的分類
1、 金融產(chǎn)品的分類：
儲蓄、股票、債券、基金、保險、期貨、黃金、信托、外匯及相關(guān)金融衍生品。
2、 非金融類：
�、俨粍赢a(chǎn)類：房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、股權(quán)投資。
�、谑詹仡悾汗磐�、字畫、郵票、錢幣、門券、報刊等。
3、 按照流動性分類：
從強到弱：現(xiàn)金、活期儲蓄、貨幣市場基金、定期儲蓄、債券、人民幣集合理財產(chǎn)品、外匯、股票、黃金、期貨、保險、收藏、實業(yè)投資、房地產(chǎn)等等。
4、 按照收益分類：
從底到高：儲蓄、國債、銀行理財產(chǎn)品、企業(yè)債券、基金、集合理財產(chǎn)品、銀行外匯理財、黃金、股票、期貨、外匯及金融衍生品交易。
十、 投資理財?shù)馁Y產(chǎn)組合三大原則：
安全性、收益率、流動性。
排序由個人資產(chǎn)、財務(wù)狀況、理財目標(biāo)等因素構(gòu)成，并且在人生的不同階段，重要性有不同的排序。
十一、 目前的熱門產(chǎn)品有
國債、貨幣市場基金、券商理財產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品。
特點是：
1、全由金融機構(gòu)代理，省心省力。
2、流動性較好，買賣方便。
3、收益率相對銀行儲蓄較高。
需注意的是：
1、投資方向不同的比較，就是對產(chǎn)品本身的了解。
2、收益水平的比較，對不確定的浮動收益要有心里準(zhǔn)備。
3、流動性比較。
4、風(fēng)險度的比較。
千萬不要盲從，要根據(jù)自己的特色來規(guī)劃，不然就找專業(yè)理財人員幫助。
十二、 較高收益的產(chǎn)品介紹
1、 黃金：
萬國通用的貨幣，是公認的具有一般等價物屬性的產(chǎn)品。它的獨立性、穩(wěn)定性、流通性受到眾多投資者的喜愛，有實物黃金、紙黃金和電子黃金三種;在國際市場上黃金與美元呈負相關(guān)，與原油有間接關(guān)系，與恐怖主義活動是正相關(guān)關(guān)系。國內(nèi)在上海黃金交易所交易，另外，部分銀行也有代理黃金交易。
2、 期貨：
是一種比較普遍的金融產(chǎn)品，是交易雙方在期貨交易所達成的買賣合約，約定在未來一特定的時間和地點，以某一特定的價格買賣一特定數(shù)量和質(zhì)量的商品;是以少量的定金完成未來的交易。其特點是：高風(fēng)險、高投入、高回報(以小博大、交易方便、信息公開、雙向操作、簡便靈活)。分為商品期貨和金融期貨，投資人需要較強的承受能力和心理素質(zhì)。
3、 房產(chǎn)和商鋪的投資：
產(chǎn)品實在，可自用和出租賺錢，容易理解，需要較大的本錢參與，缺點是：如房地產(chǎn)價格下跌，可能成為“負資產(chǎn)”,特別是中國的前5-6年漲幅已經(jīng)很大。流動性差，意外損失的風(fēng)險也不可忽略，還有產(chǎn)品本身的設(shè)計如果落后造成的貶值的風(fēng)險。房地產(chǎn)的基本定律：地段、地段還是地段，.
4、 外匯：
金融產(chǎn)品中交易最大的品種，每日成交量在2萬億美元左右;且每周五天，每天24小時的交易時間，讓全球許多的上班族也有了充分的時間來參與交易;以互聯(lián)網(wǎng)為主要交易平臺，使全球的參與客戶達到了新的高度;行業(yè)的國際慣例及各國央行的監(jiān)管使其成為了名副其實的公開、公正和公平的金融市場;對國人來說，因為人民幣不是國際可自由兌換貨幣，相應(yīng)多了一道手續(xù)，總體來看，外匯市場更加規(guī)范和成熟，交易方式更加靈活和方便，獲利空間較大而風(fēng)險則可控制在一定的限度內(nèi)，是一種穩(wěn)健而成熟的投資方式。
十三、投資組合的選擇
1、激進性組合：
成長性資產(chǎn)80-100%,定息資產(chǎn)0-20%;
具有很大的增值潛力，風(fēng)險大，波動大;
2、較激進性組合：
成長性資產(chǎn)70-80%,定息資產(chǎn)20-30%;
具有較大的增值潛力，風(fēng)險較大，波動較大;
3、穩(wěn)健性組合：
成長性資產(chǎn)50-70%,定息資產(chǎn)30-50%;
具有一定增值潛力，存在一定的風(fēng)險;
4、較保守性組合：
成長性資產(chǎn)30-50%,定息資產(chǎn)50-70%;
具有較小的增值潛力，風(fēng)險較小;
5、保守性組合：
成長性資產(chǎn)0-30%,定息資產(chǎn)70-100%;
增值潛力很小，風(fēng)險很小;
人生的不同階段
選擇不同的組合
1、單身期：
一般2-6年，參加工作至結(jié)婚的時期;收入低，花銷大，投資重點不在獲利，在積累經(jīng)驗�？稍陬A(yù)留10%的緊急準(zhǔn)備金后，積極參與較激進性組合或激進性組合。
理財順序：節(jié)流計劃→資產(chǎn)增值計劃→緊急準(zhǔn)備金→購置住房
2、家庭形成期：
一般1-5年，結(jié)婚至孩子出生，收入增加，生活穩(wěn)定;理財重點是合理安排家庭建設(shè)的支出。首先安排繳費少的定期險、意外險和健康險，再預(yù)留15%的緊急準(zhǔn)備金，剩下的參與穩(wěn)健性以上組合。
理財順序：購置住房→購置硬件→節(jié)流計劃→緊急準(zhǔn)備金
3、子女教育期：
20年，子女的教育費和生活費快速增加，因此要把理財重點放在這兩個部分。建議10%緊急準(zhǔn)備金，10%的保險，40%可快速變現(xiàn)的基金或者債券股票等等，40%參與激進性組合。
理財順序：子女教育規(guī)劃→債務(wù)計劃→資產(chǎn)增值計劃→緊急準(zhǔn)備金
4、 家庭成熟期：
15年左右，子女參加工作到家長退休這段時間，工作能力、經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都到了高峰時期，此時最適合積累財富，擴大投資是理財重點。建議10%緊急準(zhǔn)備金，10%-20%的以養(yǎng)老、健康和重大疾病為主的保險，70-80%參與穩(wěn)健性組合。
理財順序：資產(chǎn)增值計劃→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→緊急準(zhǔn)備金
5、 養(yǎng)老期：
退休后，投資和消費都比較保守，理財也以身體和精神第一，財富第二;主要以穩(wěn)健、安全、保值為主要目標(biāo)。建議10%緊急準(zhǔn)備金，20%-30%的活期儲蓄或者通知存款，60-70%參與保守組合。資產(chǎn)較多的老年人可以用合法避稅的手段把財產(chǎn)有效的交到下一代手中。
理財順序：養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→緊急準(zhǔn)備金。
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