貸款調(diào)查報(bào)告(15篇)
在當(dāng)下社會(huì)，需要使用報(bào)告的情況越來(lái)越多，多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫(xiě)的。一聽(tīng)到寫(xiě)報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編為大家收集的貸款調(diào)查報(bào)告，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
貸款調(diào)查報(bào)告1
女性撐起半邊天“，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展是構(gòu)建和諧社會(huì)不可或缺的力量，掌握縣女性就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，有利于婦女就業(yè)創(chuàng)業(yè)的建議措施，筆者走訪了勞動(dòng)，私人辦公室工作，和一些的村莊和城鎮(zhèn)和其他單位的局，在全縣婦女的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)研究論壇舉辦的深入民營(yíng)企業(yè)，目前的研究，歸納如下：1縣，女性就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的狀態(tài)據(jù)調(diào)查，全縣的總就業(yè)人數(shù)353 000 202 000受聘在全省151000全省婦女165 000聘用人員的就業(yè)，，是主要在工廠從事，酒店，美容和娛樂(lè)，健康，家庭經(jīng)濟(jì)工作的約4800人民的女企業(yè)家人數(shù)服裝條件投資，美容，餐飲，電器陶瓷的縣婦女的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的行業(yè)，以下幾個(gè)特點(diǎn)：，女性就業(yè)結(jié)構(gòu)趨向合理的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，工業(yè)化和市區(qū)第一個(gè)婦女工業(yè)就業(yè)，并以加快大力促進(jìn)婦女就業(yè)結(jié)構(gòu)的過(guò)程旅游部門(mén)正在成為更加合理。
呈下降趨勢(shì)，第二產(chǎn)業(yè)不顯著改變第三產(chǎn)業(yè)中的女性比例增加了1角度大緣點(diǎn)就業(yè)水平，而女性往往集中在一些勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，但較高的領(lǐng)域，如金融，保險(xiǎn)，教育，文化藝術(shù)，律師，會(huì)計(jì)和其他行業(yè)在第三產(chǎn)業(yè)的整體素質(zhì)，在今年的婦女今年的比例增加，就業(yè)水平提高，就業(yè)機(jī)會(huì)的婦女要成為更加多樣化。推薦就業(yè)和自我的主流女在政府指導(dǎo)下的組合工作。據(jù)調(diào)查，產(chǎn)業(yè)比重，婦女的勞動(dòng)，人事和組織部門(mén)，14.5%，10.4%的職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)求職，考生入場(chǎng)，或38.7%的比例安排，由親屬和朋友幫助比例為36.4%，非公有制企業(yè)已成為一個(gè)強(qiáng)大的汽車，以吸引女性就業(yè)。隨著非公有制經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)已成為增加就業(yè)機(jī)會(huì)，為婦女在各個(gè)主要通道非公有制企業(yè)建立就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的階段�？h婦女非公有制領(lǐng)域的員工占50%以上。吉爾創(chuàng)始人亞龍電子有限公司有限公司，共有200名員工，女企業(yè)家女職工占為自己的女企業(yè)家，和縣，開(kāi)始自己的企業(yè)，在總就業(yè)人數(shù)的女性比例的大小比例低160，婦女的比例是3%左右，這個(gè)比例是很低的，因?yàn)閶D女一般都比較保守，冒險(xiǎn)是沒(méi)有強(qiáng)烈的創(chuàng)新意識(shí)和缺乏把握的高高科技，女創(chuàng)始人的物理尺寸是一般的小。5，強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信的創(chuàng)業(yè)女性，實(shí)施人性化管理，企業(yè)效益普遍好據(jù)調(diào)查，女企業(yè)家，只有2%的企業(yè)虧損，98%在企業(yè)盈利狀況的主要原因是婦女的整體信用水平高于男性， 1在企業(yè)管理中的良好的商業(yè)地位，女性付出更多的關(guān)注，關(guān)注人性化管理，干部職工的一些細(xì)節(jié)，增強(qiáng)了凝聚力和團(tuán)結(jié)。縣婦女的聯(lián)合會(huì)，選擇了今年的“38天”頂十個(gè)“婦女創(chuàng)業(yè)之星，”1二，問(wèn)題分析傳統(tǒng)觀念的性別歧視和婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)的國(guó)內(nèi)沉重負(fù)擔(dān)的突出代表�！爸啬休p女”，在農(nóng)村家庭的思想，婦女的責(zé)任是有限的家庭，做家務(wù)，和許多家庭，尤其是男性勞動(dòng)人口的農(nóng)村地區(qū)，子女的教育，老人的家庭由婦女承擔(dān)護(hù)理工作的家庭，使，廣大婦女創(chuàng)業(yè)既不的基本條件的權(quán)力，缺乏就業(yè)的客觀條件主動(dòng)和婦女的創(chuàng)業(yè)精神。2，整體女性就業(yè)水平不高，女性就業(yè)調(diào)查的邊緣化顯示，一些婦女就業(yè)的高層次管理人員，占只有8.5%的主要線路，強(qiáng)度的勞動(dòng)。中年婦女，特別是下崗女工承擔(dān)的下崗女工年齡的雙重歧視，年齡和性別是太大，一組單一的技能，教育機(jī)構(gòu)，往往在勞動(dòng)力市場(chǎng)中被邊緣化是非常不利的地位，非正規(guī)就業(yè)已成為下崗職工再就業(yè)的主要方向，但強(qiáng)調(diào)勞工權(quán)利問(wèn)題的原因，全縣8000多名下崗職工，幫助其實(shí)現(xiàn)再就業(yè)，政府已采取各種措施，如三年，196萬(wàn)人民幣的96個(gè)下崗工人小額貸款，培訓(xùn)下崗職工7000余人，200家庭零就業(yè)家庭實(shí)現(xiàn)就業(yè)目前，非正規(guī)就業(yè)的下崗職工再就業(yè)的主要方向。“兼職，非固定，臨時(shí)，季節(jié)性就業(yè)和一些非正規(guī)就業(yè)”，如社區(qū)服務(wù)，家政服務(wù)，非正式就業(yè)，在本質(zhì)上是一個(gè)較低的水平，以減少與女性就業(yè)水平，有沒(méi)有保障，過(guò)渡性的，自勞動(dòng)合同的松動(dòng)，有此起彼伏，婦女是難以用法律手段來(lái)保護(hù)自己女企業(yè)家，他們的人身安全和人的尊嚴(yán)，不能有效的保護(hù)，必須要承擔(dān)更多的困難，主要是從外部公共關(guān)系，婦女進(jìn)入商場(chǎng)，雖然不同的性感，新鮮，但在商場(chǎng)，畢竟占主導(dǎo)地位男子，互動(dòng)之間的男性和女性接觸的固有模式，語(yǔ)言，態(tài)度和行為形成，競(jìng)爭(zhēng)不是性別，商場(chǎng)不講究紳士，和商場(chǎng)“男性空間”婦女是可能的太多的男性對(duì)手“封殺”了很多創(chuàng)業(yè)的男性和女性與男性的交易，香煙可以疏遠(yuǎn)婦女挺身而出，別人避之唯恐不及，這是很難打開(kāi)局面。
三，建議和措施1堅(jiān)持在城市和農(nóng)村地區(qū)，增加培訓(xùn)，提高女職工的整體素質(zhì)。巨大的農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到城市和第三產(chǎn)業(yè)，城鎮(zhèn)失業(yè)下崗職工的潛力共存和農(nóng)村富余勞動(dòng)力，解決就業(yè)問(wèn)題，在城市化的過(guò)程中，當(dāng)前的金融危機(jī)最大的問(wèn)題，大量的農(nóng)民工返回在縣的農(nóng)民工返鄉(xiāng)，如家，74000，對(duì)就業(yè)帶來(lái)新的壓力，必須優(yōu)先增加技能培訓(xùn)，以提高這部分工人的競(jìng)爭(zhēng)力在市場(chǎng)，政府應(yīng)提供更多的培訓(xùn)轉(zhuǎn)移農(nóng)村女性勞動(dòng)力就業(yè)技能培訓(xùn)城市下崗女工的專項(xiàng)資金。其次，我們必須大大提高再就業(yè)培訓(xùn)調(diào)
貸款調(diào)查報(bào)告2
借款申請(qǐng)人XX于二00七年六月十二日，因經(jīng)營(yíng)種養(yǎng)業(yè)周轉(zhuǎn)資金困難向我社提出申請(qǐng)中長(zhǎng)期抵押借款120萬(wàn)元整，期限二年。根據(jù)《貸款管理》等有關(guān)要求，我們對(duì)該申請(qǐng)人的總體情況及相關(guān)主體進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查和深入分析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下：
一．申請(qǐng)人基本情況
XX，男，現(xiàn)年47歲，身份證號(hào)碼： �，F(xiàn)居住于XXXXXXX房。為人誠(chéng)實(shí)可靠。。
二、申請(qǐng)人從事行業(yè)及經(jīng)營(yíng)狀況
XX自1983年起從事無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品和家禽養(yǎng)殖業(yè)，目前經(jīng)營(yíng)狀況正常。經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。于20xx年8月承包了XXXXXX，經(jīng)營(yíng)范圍：蔬菜，水果和雞，（家庭）資產(chǎn)共計(jì)價(jià)值XXXX萬(wàn)元。家庭年純收入…………。
三、借款用途
由于…………，現(xiàn)需…………。共需資金XXX萬(wàn)元，目前自籌資金有XXX萬(wàn)元，尚欠XXX萬(wàn)元。故向我社申請(qǐng)借款XXX萬(wàn)元，用于……………………。
四、還款來(lái)源及還款能力
以目前……行業(yè)市場(chǎng)行情，預(yù)計(jì)每年可…………工程XX至
XXX單，每單工程約需…………，按每…………價(jià)格計(jì)算，…………年產(chǎn)值約XXXX萬(wàn)元，純利潤(rùn)XX％即XXX萬(wàn)元左右。加上其…………，每年可創(chuàng)利約XXX萬(wàn)元。另外，借款申請(qǐng)人…………利潤(rùn)也有XXX萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，該申請(qǐng)人有充足的還款來(lái)源和能力。
五、擔(dān)保情況
為了給借款的按期歸還提供有力保證，借款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為XXX的座落于…………的房地產(chǎn)（土地證號(hào)：XXXXXX號(hào)，房產(chǎn)證號(hào)：XXXXXX號(hào)）作為借款抵押。該抵押物土地面積XXX平方米，房產(chǎn)建筑面積XXX平方米，經(jīng)……評(píng)估價(jià)值共XXX萬(wàn)元。抵押物地處…………，交通……，升值空間……，變現(xiàn)能力……。
六、經(jīng)營(yíng)前景及與我社合作空間
申請(qǐng)人在增加…………后，經(jīng)營(yíng)實(shí)力如虎添翼，打算在下一步…………，以目前的市場(chǎng)前景及經(jīng)營(yíng)實(shí)力，應(yīng)該有更好的發(fā)展空間。申請(qǐng)人……次與我社合作，在申請(qǐng)借款的同時(shí)，將自籌資金XX萬(wàn)元轉(zhuǎn)入在我社開(kāi)立的結(jié)算帳戶（帳號(hào)：XXXXXXXXXXXXXXXXXX），充分表明合作誠(chéng)意，并希望以后有更大的合作空間，為雙方創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。
七、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
申請(qǐng)人的行業(yè)經(jīng)營(yíng)多年，經(jīng)驗(yàn)豐富，資產(chǎn)和物業(yè)……，為人……，抵押物…………，由此可見(jiàn)該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度……。為進(jìn)
一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回，我社將加強(qiáng)貸后檢查，監(jiān)控貸款資金使用合理性和經(jīng)營(yíng)情況，關(guān)注抵押物的完整情況。如發(fā)現(xiàn)資金被擠占挪用，即采取提早收回貸款；如借款人經(jīng)營(yíng)不佳導(dǎo)致缺欠償還能力，將對(duì)抵押物進(jìn)行處臵。
八、調(diào)查結(jié)論
綜上所述，借款申請(qǐng)人主體資格合法，符合我區(qū)聯(lián)社貸款條件，所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)市場(chǎng)看好，效益佳，借款有足值抵押，到期還款來(lái)源充足，可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較小。發(fā)放該筆貸款，有利于我社資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟(jì)效益，有助于改善我社貸款質(zhì)量，降低不良貸款占比，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，促進(jìn)資金流通，也有助于促進(jìn)我市XXXX業(yè)的發(fā)展，具有一定的社會(huì)意義。建議給予XXX貸款XXXX萬(wàn)元正，期限為XX年，月利率XXXX‰，同時(shí)辦妥借款抵押登記。
調(diào)查人：
年 月 日
貸款調(diào)查報(bào)告3
一、借款人概況
1.基本情況
XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，BB集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對(duì)江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊(cè)資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的1.5%；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人，BB集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級(jí)職稱4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)（高級(jí)工程師），從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：
隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來(lái)，20xx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，
加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20xx年銷售收入為3900萬(wàn)元，20xx年銷售收入為4700萬(wàn)元，20xx年銷售收入為7200萬(wàn)元，20xx年銷售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤(rùn)為
2.5萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤(rùn)為25萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。
公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過(guò)銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門(mén)工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽(yáng)工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財(cái)務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表 - 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
據(jù)上表分析:
（1）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入，)。
�。�2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長(zhǎng)較快，20xx年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。
�。�3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。 總體看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況
20xx年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元，稅后利潤(rùn)400萬(wàn)元。
四、公司與行關(guān)系：
該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元，資信良好，從未出現(xiàn)過(guò)逾期現(xiàn)象，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)。
我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。在上級(jí)行的大力支持下，我行通過(guò)集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達(dá)200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥�，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析
該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波BB集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，XX縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。
寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊(cè)資金為10000萬(wàn)元。下設(shè)二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9000認(rèn)證，1999年通過(guò)了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9000（美國(guó)）和VDA6.1(德國(guó))認(rèn)證，20xx年10月份通過(guò)國(guó)家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定，20xx年4月通過(guò)TS/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn)，將于20xx年上市。
寧波BB集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶，中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)，
七、結(jié)論
同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。
貸款調(diào)查報(bào)告4
貸款調(diào)查報(bào)告
一、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開(kāi)立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔(dān)保（抵押），今年第***季度貸款五級(jí)分類為正常�，F(xiàn)因******（寫(xiě)貸款用途）原因，要求新（增）放****萬(wàn)元，由****擔(dān)保（抵押）。
二、借款人概況： 1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬(wàn)元，以***方式出資（調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程及驗(yàn)資報(bào)告），其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。20xx年度貸款信用等級(jí)A級(jí)， 2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****，年銷量在***萬(wàn)元，占全部銷售的***%，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售、實(shí)力方面分析一下）。 該企業(yè)自成立以來(lái)，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元，200*年銷售收入****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元（往前推三年），近三年的銷售增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，利潤(rùn)增長(zhǎng)率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤(rùn)情況來(lái)分析，該企業(yè)******，主要是因?yàn)?******。 3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已有**年，該人品行*******（簡(jiǎn)單分析）。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人，班子成員****（簡(jiǎn)介班子成員的能力）。
三、 企業(yè)財(cái)務(wù)： 該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來(lái)，資信狀況良好，未出現(xiàn)過(guò)逾期現(xiàn)象，去年全年匯入款***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，今年1-*月匯入***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，從匯入款及日均存款來(lái)分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請(qǐng)分析原因）。 該企業(yè)總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，所有者權(quán)益***萬(wàn)元，無(wú)資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債***萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率***%，流動(dòng)比率***%。具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬(wàn)元，其中原材料***萬(wàn)元，成品及半成品***萬(wàn)元，存貨****（分析有無(wú)積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬(wàn)元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），****公司（應(yīng)收**萬(wàn)元），這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬(wàn)元，其中我支行借款**萬(wàn)元；4、應(yīng)付賬款**萬(wàn)元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常，請(qǐng)說(shuō)明情況）。5、經(jīng)調(diào)查，該戶目前對(duì)外擔(dān)保**萬(wàn)元，被擔(dān)保單位經(jīng)營(yíng)情況良好，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較小；6、經(jīng)測(cè)算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬(wàn)元，貸款空間***萬(wàn)元；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬(wàn)元。通過(guò)以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險(xiǎn)較小。
四、擔(dān)保分析 1、 抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結(jié)構(gòu)，以每平方米****元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，以***%計(jì)算，抵押值為***萬(wàn)元，土地****畝，以每畝***萬(wàn)元評(píng)估，評(píng)估值***萬(wàn)元，抵押值***萬(wàn)元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評(píng)估合理，抵押足值，已辦妥財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。 2、 擔(dān)保：該企業(yè)貸款由***公司擔(dān)保，該公司信用等級(jí)A級(jí)（或未評(píng)級(jí)），總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負(fù)債***萬(wàn)元，凈資產(chǎn)***萬(wàn)元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷售***萬(wàn)元，利潤(rùn)***萬(wàn)元，該公司在***行開(kāi)戶，自有貸款***萬(wàn)元，貸款五級(jí)分類為正常，公司或有負(fù)債***萬(wàn)元，據(jù)調(diào)查分析，該公司具有擔(dān)保實(shí)力。 五、其他情況： 該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年可實(shí)現(xiàn)銷售***萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)***萬(wàn)元。總體看來(lái)，該公司（廠）經(jīng)營(yíng)管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強(qiáng)，規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力能不斷增強(qiáng)。 綜上所述，本人認(rèn)為，可以*********
。 對(duì)以上調(diào)查情況，本人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)。
貸款調(diào)查報(bào)告5
一、市中長(zhǎng)期貸款的基本情況
到20xx年底，市中長(zhǎng)期貸款余額為23.39億元，比20xx年增加4.17億元，增長(zhǎng)21.70，其中基本建設(shè)類余額為5.22億元、技術(shù)改造類余額為4.48億元，個(gè)人消費(fèi)、住房、汽車、農(nóng)業(yè)等其他類中長(zhǎng)期貸款余額分別為3.57億元、2.32億元、1.20億元、6.43億元。從中長(zhǎng)期貸款增減變化示意圖看出，20xx—20xx年，市中長(zhǎng)期貸款總額呈平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其年距增長(zhǎng)分別為3.55億元、3.66億元、0.51億元。
二、市中長(zhǎng)期貸款呈現(xiàn)的特點(diǎn)
1.從新增貸款的主要投向來(lái)看。20xx年末，市中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)19.22億元，較年初增加3.55億元。新增貸款主要投向一是個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款，僅此就增加2.11億元；二是轄區(qū)各商業(yè)銀行為轄內(nèi)汾陽(yáng)杏花村汾酒股份公司、柳林礬水溝煤礦、臨縣電礦、中陽(yáng)龍虎水泥廠、孝義市金暉煤化工有限公司注入技改貸款，技術(shù)改造貸款當(dāng)年增加0.91億元。20xx年末，全市中長(zhǎng)期貸款余額為22.88億元，較年初增加3.66億元，主要用于城鎮(zhèn)居民公益事業(yè)煤氣、供熱、煤矸石發(fā)電項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款有所增加。如：孝義中行向孝義供熱公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款0.28億元，孝義建行為市煤礦石發(fā)電廠發(fā)放貸款1.02億元，汾陽(yáng)農(nóng)行向汾陽(yáng)醫(yī)院外科綜合大樓建設(shè)發(fā)放1930萬(wàn)元中長(zhǎng)期貸款。20xx年末，全市中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)23.39億元，較年初增加0.51億元，主要投向煤礦技術(shù)改造和住房領(lǐng)域貸款。
2.從中長(zhǎng)期貸款行際分布來(lái)看。工、農(nóng)、建行的中長(zhǎng)期貸款占絕對(duì)主導(dǎo)地位。20xx年底轄區(qū)19.22億元中長(zhǎng)期貸款中工、農(nóng)、建三行貸款余額為17.50億元，占全部貸款余額的91.1％，中行、發(fā)行、信用社的中長(zhǎng)期貸款僅占8.9％。20xx年轄區(qū)22.88億元中長(zhǎng)期貸款中，工、農(nóng)、建三行的貸款余額為20.39億元，占比為89.1％，其它金融機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款占比僅為10.9％。20xx年轄區(qū)23.39億元中長(zhǎng)期貸款中，工、農(nóng)、建三行余額為21.05億元，占比為90％，其它金融機(jī)構(gòu)占比僅為10％。
3.從中長(zhǎng)期貸款的行業(yè)分布來(lái)看。近年來(lái)，市中長(zhǎng)期貸款的行業(yè)分布較廣，新型產(chǎn)業(yè)貸款增幅迅猛。并呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：
①中長(zhǎng)期貸款集中投向煤炭行業(yè)。近年來(lái)作為支柱產(chǎn)業(yè)的煤炭行業(yè)，由于企業(yè)管理粗放，技術(shù)低下，安全不達(dá)標(biāo)，有悖于國(guó)家的宏觀產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策，因此許多企業(yè)不得不進(jìn)行技術(shù)改造。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx年—20xx年，投向煤焦行業(yè)的基本建設(shè)和技術(shù)改造中長(zhǎng)期貸款余額分別為3.65億元、5.50億元、6.31億元，分別占當(dāng)年中長(zhǎng)期貸款總額的10％、22％、21％。
�、谕断虺鞘胁疬w改造和市場(chǎng)建設(shè)中長(zhǎng)期貸款增勢(shì)明顯。隨著撤地建市和一批縣級(jí)市的相繼出現(xiàn)，轄區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)、三河改造工程、興建體育館等成為投資的亮點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx—20xx年轄區(qū)用于城市拆遷改造和市場(chǎng)建設(shè)的貸款分別達(dá)6646萬(wàn)元，8327萬(wàn)元、10332萬(wàn)元，分別占當(dāng)年中長(zhǎng)期貸款的3.5％、3.6％、4.4％。
③個(gè)人住房貸款增勢(shì)強(qiáng)勁，汽車消費(fèi)貸款增勢(shì)回落。20xx年—20xx年，轄區(qū)個(gè)人住房貸款余額分別達(dá)13285萬(wàn)元、20288萬(wàn)元、23157萬(wàn)元，分別占個(gè)人消費(fèi)貸款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽車消費(fèi)貸款在個(gè)人消費(fèi)貸款中的占比分別為58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1個(gè)百分點(diǎn)。
④用于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)和扶貧攻堅(jiān)項(xiàng)目的中長(zhǎng)期貸款緩慢下降。20xx—20xx年，投向柳林億元扶貧攻堅(jiān)項(xiàng)目，汾陽(yáng)汾州小米試驗(yàn)基礎(chǔ)項(xiàng)目，臨縣、嵐縣等地的小雜糧試驗(yàn)基地項(xiàng)目以及轄區(qū)各縣市機(jī)修梯田、節(jié)水灌溉、打旱井等項(xiàng)目占用中長(zhǎng)期貸款額分別為6.53億元、6.46億元、6.43億元，分別占同期中長(zhǎng)期貸款總額的34％、28.12％、27.5％。
三、中長(zhǎng)期貸款中存在的問(wèn)題
1、中長(zhǎng)期貸款投放行業(yè)集中趨勢(shì)明顯
市域經(jīng)濟(jì)屬典型的資源型經(jīng)濟(jì)。轄內(nèi)煤、鐵、鋁資源豐富，近年來(lái)，在全市“大上項(xiàng)目、上大項(xiàng)目”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略指引下，全市新上馬和發(fā)展壯大了一批煤焦、鋼鐵項(xiàng)目，這些企業(yè)為當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)企業(yè)，是重點(diǎn)稅源，政府和銀行均予以政策傾斜。如20xx年，汾陽(yáng)市工行向西山五麟煤焦有限公司分次發(fā)放8年期項(xiàng)目貸款1.44億元人民幣，該貸款占到汾陽(yáng)市中長(zhǎng)期貸款總額的55；孝義市近年來(lái)投向煤焦業(yè)的中長(zhǎng)期貸款達(dá)1.74億元，占到該市中長(zhǎng)期貸款總額的52；20xx年末，中陽(yáng)鋼廠占用中長(zhǎng)期貸款萬(wàn)元，占到中陽(yáng)縣同期中長(zhǎng)期貸款總額的30%貸款向煤焦和鋼鐵等個(gè)別行業(yè)集中的趨勢(shì)非常明顯。一方面，貸款過(guò)分集中的同時(shí)也意味著風(fēng)險(xiǎn)的集中，貸款過(guò)分集中有悖于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制原則；另一方面，煤焦和鋼鐵兩大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)被列為過(guò)熱行業(yè)，在國(guó)家實(shí)施的新一輪經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控政策中，煤焦和鋼鐵行業(yè)受到調(diào)控首當(dāng)其沖，相關(guān)企業(yè)的基建或技改項(xiàng)目多數(shù)被叫停，部分貸款風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。
2、農(nóng)業(yè)貸款、個(gè)人貸款發(fā)展緩慢
�、俎r(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，轄區(qū)農(nóng)業(yè)貸款需求量大。市為全國(guó)連片貧困區(qū)，自然條件差，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)對(duì)中長(zhǎng)期貸款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的中長(zhǎng)期貸款分別為6.53億元，6.46億元和6.43億元，分別占到同期中長(zhǎng)期貸款總額的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比卻不增反降。②個(gè)人消費(fèi)信貸發(fā)展緩慢。統(tǒng)計(jì)資料顯示：20xx—20xx年，全市個(gè)人消費(fèi)貸款余額分別為3.58億元、3.99億元和3.57億元，分別占同期中長(zhǎng)期貸款總額的18.6、17.5和15.3，余額徘徊不前，占比逐年下降。
3、不良貸款逐年增加，清收困難
①歷史掛帳問(wèn)題多：據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx—20xx年，全市中長(zhǎng)期貸款凈增77192萬(wàn)元，占到20xx年中長(zhǎng)期貸款余額的33％，全市三分之二的貸款為20xx年以前發(fā)放，這一塊舊貸款占用時(shí)間長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量低，資金沉淀率高。原因之一是政策性因素所致的全市轄內(nèi)各縣市均存在人行和農(nóng)發(fā)行劃轉(zhuǎn)農(nóng)行貸款，這部分貸款清收難，大部分已成為雙呆貸款。
②不良貸款清收困難，主要以核銷為主：從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看，不良貸款占比雖呈現(xiàn)逐年緩慢下降態(tài)勢(shì)，但不良額卻呈攀升趨勢(shì)。據(jù)調(diào)查，近年來(lái)除對(duì)部分貸款進(jìn)行上報(bào)核銷和剝離處理外，各國(guó)有商業(yè)銀行真正清收盤(pán)活的中長(zhǎng)期不良貸款很少。
四、規(guī)范管理中長(zhǎng)期貸款的對(duì)策與建議
1、切實(shí)加強(qiáng)中長(zhǎng)期貸款的三查：一是金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格做好貸前調(diào)查，嚴(yán)格遵守貸款操作規(guī)程，堅(jiān)持項(xiàng)目評(píng)估和論證相結(jié)合，既要講“北京話”，還要講“地方話”，做到國(guó)家宏觀政策和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際兼顧，杜絕地方政績(jī)觀下的行政干預(yù)。二是嚴(yán)格中長(zhǎng)期貸款的貸中審查，特別是對(duì)貸款的主體身份確認(rèn)，擔(dān)保的有效合法、手續(xù)的嚴(yán)密完備、程序的公開(kāi)透明進(jìn)行嚴(yán)格審查。三是強(qiáng)化中長(zhǎng)期貸款的貸后審查，防止貸款挪用轉(zhuǎn)移用途。
2、加強(qiáng)對(duì)不良中長(zhǎng)期貸款的動(dòng)態(tài)清收：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視形成原因和資產(chǎn)實(shí)際狀況對(duì)不良貸款進(jìn)行分類，對(duì)屬政策性原因造成且回收無(wú)望的貸款應(yīng)加快核銷或剝離；要積極爭(zhēng)取有關(guān)部門(mén)支持，對(duì)關(guān)停并轉(zhuǎn)企業(yè)實(shí)施破產(chǎn)，并按有關(guān)程序依法清收相應(yīng)貸款；對(duì)轉(zhuǎn)移、惡意逃廢貸款的企業(yè)要對(duì)其借款人和擔(dān)保人進(jìn)行確認(rèn)，發(fā)出資產(chǎn)保全通知，并聯(lián)系金融同業(yè)進(jìn)行聯(lián)合制裁，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。
3、加強(qiáng)貸款期限管理，做到資金供應(yīng)與項(xiàng)目建設(shè)的合理銜接：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切審核和關(guān)注企業(yè)技改和貸款項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展程度及時(shí)合理投入貸款，這樣既可使信貸資金發(fā)揮最大效益，又能幫助企業(yè)節(jié)約減少利息支出，防止企業(yè)擠占和挪用貸款，保證項(xiàng)目的正常進(jìn)展，從而實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。
4、大力發(fā)展住房和汽車等個(gè)人消費(fèi)貸款：隨著城鄉(xiāng)居民生活水平的提高、消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)信貸市場(chǎng)潛力大，金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合當(dāng)前消費(fèi)時(shí)尚，不斷拓展消費(fèi)信貸領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)適合銀行操作的、新的大宗類消費(fèi)信貸品種。
5、加大對(duì)中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)改造資金的支持力度：縣域內(nèi)以中小企業(yè)為主，當(dāng)前國(guó)家環(huán)保政策、產(chǎn)業(yè)政策對(duì)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)技術(shù)的要求標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越高，中小企業(yè)急需產(chǎn)品升級(jí)，建議金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)、企業(yè)有效益的中小企業(yè)的支持力度，保證中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)改造資金需求。
貸款調(diào)查報(bào)告6
市區(qū)廣大城鎮(zhèn)婦女:
為了進(jìn)一步發(fā)揮婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策在促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作中的作用，鼓勵(lì)廣大婦女積極自強(qiáng)自立、自主創(chuàng)業(yè)，扶持婦女創(chuàng)業(yè)的優(yōu)秀成果，現(xiàn)將婦女申請(qǐng)辦理婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款(財(cái)政全額貼息)的通知如下：
一、貸款人員范圍
具有本市常住戶口，年齡在20-50周歲(含)，具備一定勞動(dòng)能力和技能，有自主創(chuàng)業(yè)意愿，持《再就業(yè)優(yōu)惠證》的中、省、市直國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)下崗失業(yè)女工和零就業(yè)家庭女成員;持《就業(yè)失業(yè)登記證》的城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役女軍人;黑河籍畢業(yè)半年以上未就業(yè)大專以上女畢業(yè)生;現(xiàn)役軍人隨軍女家屬;城市居民最低生活保障婦女;女殘疾人和其他失業(yè)婦女。上述人員不包括已通過(guò)公益性崗位等渠道安置就業(yè)的婦女。同時(shí)，近兩年內(nèi)正享受下崗再就業(yè)貸款的婦女不享受此優(yōu)惠政策。
二、貸款條件
1、有黑河市財(cái)政全額撥款單位的信用擔(dān)保人。
2、需具有從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的工商、稅務(wù)、特許經(jīng)營(yíng)等方面營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他合法手續(xù)。
三、貸款額度及期限
婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款金額一般掌握在3萬(wàn)元左右，最高金額為8萬(wàn)元。如確需貸款3萬(wàn)元以上的，需要進(jìn)行企業(yè)項(xiàng)目評(píng)估(原則上用工人數(shù)較多、效益較好的企業(yè))。貸款期限一般不超過(guò)2年。
四、小額擔(dān)保貸款微利項(xiàng)目財(cái)政貼息范圍
微利項(xiàng)目是指婦女在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，具體包括:種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、市場(chǎng)攤床、家庭手工業(yè)、修理修配(汽車修配除外)、圖書(shū)借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、美術(shù)牌匾、美容美發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)等。
五、提供材料
(一)已創(chuàng)業(yè)人員
1、本人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記原件及復(fù)印件五份;
2、《身份證》原件及復(fù)印件五份;
3、近期一寸免冠照片5張。
(二)將創(chuàng)業(yè)人員
1、《身份證》原件及復(fù)印件五份
2、戶口原件及復(fù)印件五份;
3、婚煙證明原件及復(fù)印件五份;
4、社區(qū)婦聯(lián)推薦書(shū)原件及復(fù)印件五份;
5、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃項(xiàng)目書(shū)一式五份;
6、近期一寸免冠照片5張。
六、擔(dān)保人的主體擔(dān)保條件及義務(wù)
1、小額貸款擔(dān)保人，是在黑河市財(cái)政局全額撥款的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位的在編在崗人員(退休及內(nèi)退人員、在編不在崗人員除外)。
2、滿足第一條擔(dān)保人資格，但是已經(jīng)為他人提供擔(dān)保且現(xiàn)在仍沒(méi)有解除擔(dān)保責(zé)任的人員不能為本次小額貸款人提供擔(dān)保。
3、已經(jīng)解除擔(dān)保責(zé)任，但是貸款人未能及時(shí)足額還款的擔(dān)保人，不能為本次小額貸款人提供擔(dān)保。
4、如貸款人到期不能按時(shí)足額償還銀行貸款，擔(dān)保人必須同意黑河市鑫盛投資擔(dān)保有限責(zé)任公司從本人財(cái)政統(tǒng)發(fā)工資中扣繳代替償還本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用，或者從本人單位的財(cái)政經(jīng)費(fèi)中代替償還本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。
5、擔(dān)保人單位必須承諾信用擔(dān)保人調(diào)離或由于其他原因離開(kāi)本單位前，負(fù)責(zé)及時(shí)書(shū)面通知擔(dān)保公司，并妥善安排處理?yè)?dān)保人調(diào)離后的擔(dān)保義務(wù)，如未能及時(shí)通知擔(dān)保公司，由此造成的一切后果和損失均由擔(dān)保人單位承擔(dān)。
6、由于貸款人未能按期足額還款造成違約，致使該筆貸款不能貼息的，擔(dān)保人除代替貸款人償還本金、逾期利息及滯納金等應(yīng)付款項(xiàng)外，必須償付該筆貸款貸款期限內(nèi)的所有利息。
除滿足上述條件，擔(dān)保人在人民銀行征信系統(tǒng)中有不良信用記錄者或曾經(jīng)為其他人擔(dān)保出現(xiàn)違約記錄者，不能為本次婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款人提供擔(dān)保。
七、貸款使用要求
婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款是幫助婦女自謀職業(yè)，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)的有效手段和政策支撐。要確保貸款真正為自主創(chuàng)業(yè)者提供服務(wù)，做到專款專用，真正起到創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的作用。
八、貸款申請(qǐng)程序
申請(qǐng)婦女創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款的婦女首先向居住地社區(qū)婦聯(lián)申報(bào)，并提交相應(yīng)材料，社區(qū)婦聯(lián)對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款的基本條件進(jìn)行初審，然后向黑河市婦聯(lián)推薦。經(jīng)市婦聯(lián)、人社局、財(cái)政及擔(dān)保公司審定合格后，方可辦理貸款手續(xù)。
貸款調(diào)查報(bào)告7
一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性
小額信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際就是信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
目前，我們只能通過(guò)客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來(lái)了解借款人。只有通過(guò)貸前調(diào)查，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類
貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
�。�、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
通過(guò)客戶提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。
�。病F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
住址：電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元，是否有疑問(wèn)，實(shí)際居住地址？
單位：申請(qǐng)表填寫(xiě)的是公司注冊(cè)地址、實(shí)際工作地址在其他地方，造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請(qǐng)表不一致，入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息，以免造成誤會(huì)。
配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。
�。�、貸款用途、還款計(jì)劃。
�。ǎ保┵J款基本是用于消費(fèi)、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒(méi)有按照約定使用貸款。
對(duì)于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”，謊言是沒(méi)有細(xì)節(jié)的，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途，他就無(wú)法提供各種細(xì)致化的東西做佐證，無(wú)法自圓其說(shuō)。比如說(shuō)貸款用于裝修，我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問(wèn)實(shí)際貸款用途。
�。ǎ玻┻�款計(jì)劃，是客戶對(duì)借款之后，如何償還借款的打算，是客戶誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來(lái)源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。
�。场挝灰�(guī)模。
不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。
４、個(gè)人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶）獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛(ài)好、社會(huì)關(guān)系等。
個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。
（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器；不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財(cái)產(chǎn)分割），有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
�。�3）個(gè)人愛(ài)好，往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān)，也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如，一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人，他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè)行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒，是我們必須關(guān)注的對(duì)象。
�。�4）社會(huì)關(guān)系。個(gè)人取得貸款后，其償還款項(xiàng)的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無(wú)非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況。
資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險(xiǎn)單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí)，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚，但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低。
負(fù)債情況，主要了解有沒(méi)有銀行負(fù)債、有沒(méi)有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒(méi)有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過(guò)收入，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入，深入了解借款人的還款來(lái)源。
貸款調(diào)查報(bào)告8
一、基本情況
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立時(shí)間：20xx年1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。 5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 單位：萬(wàn)元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司
劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計(jì)
120 96 96 88 1000
12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%
300 240 240 220 1000
30% 24% 24% 22% 100%
原投資額
600
60％ 占比
變更后投資額
0 占比
上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，1967年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，1992年至1995年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；1995年至1997年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。 三、財(cái)務(wù)狀況 （一）經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查
銷售利潤(rùn)情況： 20xx.12 銷售總額 銷售利潤(rùn) 凈利潤(rùn)
償債指標(biāo)情況： 20xx.12 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率
截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負(fù)債1872萬(wàn)元，負(fù)債率31％，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。
1、資產(chǎn)負(fù)債情況
�。�1）貨幣資金362萬(wàn)元。
�。�2）應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
�。�3）應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京
20xx.12
22％ 4.36 3.78
3.24 2.48
20xx.12
31％ 2.17 1.66
資產(chǎn)負(fù)債率 28％
20xx.12 2428 1485 1035
3628 2308 1653 46%
20xx.12
3422 20xx 1114 33%
銷售凈利潤(rùn)率 43%
喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
�。�4）存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。
（5）固定資產(chǎn)1967萬(wàn)元，主要是廠房、設(shè)備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36％；農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64％。
�。�7）應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元，香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以內(nèi)。
2、權(quán)益情況
企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率33％，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤(rùn)率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
�。ǘ┢髽I(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬(wàn)元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明 1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5％，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2－3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入4200萬(wàn)元，公司現(xiàn)在的銷售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng)，一般為2－3個(gè)月，公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2－3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測(cè)算，總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元�？偭鲃�(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源：
貸款調(diào)查報(bào)告9
一、背景：
中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問(wèn)題。黨的第十七屆三中全會(huì)再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中，這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國(guó)農(nóng)村，小額信貸從1994年開(kāi)始試驗(yàn)，20xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái)，“三農(nóng)”問(wèn)題的一直被國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺(tái)了一系列政策和措施來(lái)解決“三農(nóng)”問(wèn)題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對(duì)農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問(wèn)題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問(wèn)題開(kāi)辟出一條新的道路。
二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀：
農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農(nóng)民“貸款難”問(wèn)題，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點(diǎn)，自推出后，受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出，使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門(mén)檻降低，為很多信譽(yù)良好但無(wú)擔(dān)保抵押措施的農(nóng)戶打開(kāi)了融資的大門(mén)，有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況，成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開(kāi)拓市場(chǎng)、增加收入的助推器，有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如，管理機(jī)制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。
三、農(nóng)村小額貸款存在的問(wèn)題：
�。ㄒ唬┵Y金流轉(zhuǎn)問(wèn)題：
由于各種主客觀因素的影響，一部分農(nóng)戶和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸，給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。
�。薄⒖陀^原因形成的風(fēng)險(xiǎn)：
首先，農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風(fēng)險(xiǎn)”，一個(gè)人誠(chéng)信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的，而道德標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)無(wú)形的東西不能對(duì)其準(zhǔn)確的實(shí)行量化，所以信貸員要準(zhǔn)確的把握成千上萬(wàn)農(nóng)戶的誠(chéng)信度就是一項(xiàng)異常艱巨的工作；其次，農(nóng)戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費(fèi)性貸款，而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機(jī)制不健全、相互間競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)將直接轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)。
2、主觀原因形成的風(fēng)險(xiǎn)：
�。�1）、 貸前調(diào)查流于形式
農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員，要對(duì)轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的建立（年審）、信用等級(jí)的評(píng)定，這些涉及面廣、工作量大、時(shí)間要求相對(duì)集中的專項(xiàng)工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個(gè)人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來(lái)了不準(zhǔn)確性。此外，農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在“一評(píng)定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象，動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)缺位，信用評(píng)定手段、方式也不盡科學(xué)。
�。�2）、貸款審查存在漏洞
由于農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時(shí)嚴(yán)格堅(jiān)持“兩證”、“三見(jiàn)面”的原則，而臨柜人員對(duì)其貸款用途的真實(shí)性是無(wú)法加以嚴(yán)格的考查的，這就造成有些農(nóng)戶亂報(bào)貸款用途，而貸款后轉(zhuǎn)借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒(méi)用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個(gè)人的不正常消費(fèi)支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時(shí)歸還，最終形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。
�。�3）、貸后檢查監(jiān)督機(jī)制不健全
貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié)，為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金的流動(dòng)性、安全性、效益性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對(duì)象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對(duì)較大，而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對(duì)農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農(nóng)戶”的思想意識(shí)，認(rèn)為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款，對(duì)小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認(rèn)為農(nóng)戶貸款金額小，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)每戶不過(guò)幾萬(wàn)余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(yíng)（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的一大重要原因。
�。�4）、部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風(fēng)險(xiǎn)
由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評(píng)級(jí)、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對(duì)不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴(yán)、操作上不規(guī)范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實(shí)質(zhì)上的“壘大戶”，最終誘發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┵J款困難問(wèn)題：
（1）、社會(huì)信用環(huán)境不佳，誠(chéng)信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時(shí)相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。
（2）、自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實(shí)，影響信用社放貸的積極性。
�。�3）、擔(dān)保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。
（4）、貸款抵押物評(píng)估手續(xù)繁瑣，評(píng)估登記費(fèi)用過(guò)高。
四、對(duì)策與建議：
�。ㄒ唬�、對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和合理限額。
�。ǘ⒓m正認(rèn)識(shí)偏差，防止短期行為。
�。ㄈ�、加強(qiáng)貸款管理，落實(shí)好“三查”制度。
�。ㄋ模�(dòng)員廣大群眾，營(yíng)造良好信用環(huán)境。
�。ㄎ澹�、簡(jiǎn)化手續(xù)，減少評(píng)估登記費(fèi)用，減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
�。⒓訌�(qiáng)信貸員隊(duì)伍建設(shè)。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。
�。ㄆ撸�、建立健全信貸機(jī)制。
農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要作用，對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題開(kāi)辟了新道路，促進(jìn)了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會(huì)的建設(shè)，對(duì)社會(huì)和諧發(fā)展有著促進(jìn)作用。
貸款調(diào)查報(bào)告10
在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購(gòu)買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
一、問(wèn)卷的基本信息
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在QQ等軟件進(jìn)行填寫(xiě)。
二、問(wèn)卷的正文內(nèi)容
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：（問(wèn)卷上部分問(wèn)題未具體顯示）
1、生活費(fèi)來(lái)源情況
家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金�；緵](méi)有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向（多選）
伙食，54人，占90%
書(shū)籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7%
服飾，33人，占55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占46.7%
娛樂(lè)（看電影、唱K、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的.花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占61.7% 打工賺錢(qián)，19人，占31.7% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián),更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢(qián)�；緵](méi)有人用校園貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15人，占25%
否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32人，占53.3%
否，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(zhǎng)要，42人，占70%
勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15%
逾期有錢(qián)再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否
支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占36.7% 無(wú)所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫�不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開(kāi)銷。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開(kāi)設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
三、問(wèn)卷的總結(jié)
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)柧砘厥樟坎欢�，在反映�?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
貸款調(diào)查報(bào)告11
一、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人
1、借款人主體的合法性、注冊(cè)資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。
該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，下設(shè)主要五個(gè)職能部門(mén)：市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、行政部、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：
股東會(huì)
董事會(huì)
總經(jīng)理
部門(mén)經(jīng)理
財(cái)務(wù)部
行政部
部門(mén)經(jīng)理
市場(chǎng)部
人力資源
后勤保障
設(shè)計(jì)和研發(fā)中心
部門(mén)經(jīng)理
生產(chǎn)部
售后服務(wù)
市場(chǎng)企劃
銷售
大客戶部
采購(gòu)
儲(chǔ)運(yùn)
生產(chǎn)車間
質(zhì)檢
產(chǎn)品研發(fā)
工藝研發(fā)
2、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等，對(duì)工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。
二、項(xiàng)目簡(jiǎn)介
(一)項(xiàng)目所在行業(yè)情況及項(xiàng)目建設(shè)的背景、目的、必要性，項(xiàng)目建成后對(duì)項(xiàng)目所在行業(yè)的影響及項(xiàng)目前景，項(xiàng)目建成后的營(yíng)運(yùn)管理模式及財(cái)務(wù)管理模式;
(二)項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來(lái)源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。
(三)項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃
1、說(shuō)明項(xiàng)目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重;
2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況;
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;
4、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。
三、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況
簡(jiǎn)單介紹：
(一)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jī)。產(chǎn)值、利潤(rùn)及年增長(zhǎng)率;
(二)主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化;
(三)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明;
(四)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率)，有無(wú)欠債、逃債行為等。
四、本次申請(qǐng)貸款的情況
(一)項(xiàng)目貸款的貸款用途，(要有詳細(xì)的用途)是否具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來(lái)源是否明確并有保障;
(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。
(三)是否為社團(tuán)貸款，利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定;
(四)是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。
五、項(xiàng)目審批依據(jù)
簡(jiǎn)要說(shuō)明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門(mén)批文XX號(hào)，項(xiàng)目審批情況，等等。
六、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策分析
簡(jiǎn)要說(shuō)明國(guó)家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，等等。
七、市場(chǎng)分析
如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡(jiǎn)要的國(guó)際、國(guó)內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)供需情況分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，是國(guó)家壟斷還是區(qū)域壟斷;過(guò)去幾年的需求量變化，未來(lái)幾年需求增長(zhǎng)預(yù)測(cè);價(jià)格變化情況和預(yù)測(cè)，價(jià)格預(yù)測(cè)是否有授權(quán)物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)為依據(jù);項(xiàng)目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃;競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及競(jìng)價(jià)力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析(如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測(cè)流量及通行費(fèi)價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)優(yōu)勢(shì))。
八、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析
參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析，并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率，年稅后利潤(rùn)，盈虧平衡點(diǎn)，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來(lái)源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。
九、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益分析
簡(jiǎn)要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，內(nèi)容可包括為國(guó)家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，節(jié)省外匯，保護(hù)環(huán)境，等等。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù)，項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。
十、技術(shù)問(wèn)題分析
簡(jiǎn)單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國(guó)際上/國(guó)內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問(wèn)題;借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無(wú)使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn)，有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù);主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理，是否需要進(jìn)口等等。
十一、法律問(wèn)題分析
簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問(wèn)題?借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡(jiǎn)要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。
十二、環(huán)境保護(hù)分析
簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問(wèn)題。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等)?準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施?環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門(mén)的審批。
十三、風(fēng)險(xiǎn)與防范
指出并簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期，也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。
十四、調(diào)查結(jié)論
調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見(jiàn)，包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見(jiàn)。
貸款調(diào)查報(bào)告12
借款人姓名：xx
身份證號(hào)碼：xxxxxx
家庭住址：xxxxxx
關(guān)于張某申請(qǐng)抵押貸款的調(diào)查報(bào)告：
關(guān)于xx申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款xx萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告：
一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年xx歲，身份證號(hào)碼：xxxxx，戶籍所在地是：xxxx，經(jīng)過(guò)調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于xx別墅區(qū)xx棟的別墅一棟。
二借款人負(fù)債情況：
六貸款風(fēng)險(xiǎn)分析：通過(guò)走訪及詢問(wèn)了解所知，借款人為人誠(chéng)實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，將來(lái)會(huì)是我司的長(zhǎng)期往來(lái)客戶。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。
綜上，我們認(rèn)為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請(qǐng)人xx萬(wàn)元貸款，期限x個(gè)月，月利率按13執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況，我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查之責(zé)，請(qǐng)審查人員審查。
調(diào)查人：xxx
貸款調(diào)查報(bào)告13
分行信審部：
應(yīng)分行信審部審查人員要求，我們于200x年3月8對(duì)客戶***購(gòu)紅館1-1-5號(hào)商鋪的真實(shí)性進(jìn)行了調(diào)查，情況如下：
該客戶于200x年初在雙流中和鎮(zhèn)一次性付款購(gòu)置安置房一套。購(gòu)買(mǎi)紅館1-1-5號(hào)商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開(kāi)創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司主要經(jīng)營(yíng)消防器材、建材的安裝和銷售。客戶李秉信在單位為其安裝方面的技術(shù)主管。在該單位已經(jīng)工作了6年時(shí)間，且收入穩(wěn)定。
寶嘉房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在我行現(xiàn)有存款4000余萬(wàn)，其開(kāi)發(fā)樓盤(pán)——紅館銷售正常。近期開(kāi)發(fā)商無(wú)大量資金需求。開(kāi)發(fā)商出售1-1-5號(hào)商鋪應(yīng)屬真實(shí)行為。故應(yīng)無(wú)辦理假按揭套出現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。
請(qǐng)審批。
經(jīng)辦人：
協(xié)辦人：
200x年2月1日
貸款調(diào)查報(bào)告14
申請(qǐng)人***，現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務(wù)，因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，購(gòu)�？罹o缺，需向 貸款100萬(wàn)元，期限三年，特申請(qǐng)我公司提供保證擔(dān)保，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、申請(qǐng)人基本情況
***，男，漢族，現(xiàn)年*歲，妻子***，漢族，現(xiàn)年*歲，家住，家庭人口*人，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場(chǎng)，主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務(wù)。
二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況：
申請(qǐng)人現(xiàn)擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養(yǎng)殖場(chǎng)一家，主要銷往平?jīng)�、寧夏等地，年收�?0萬(wàn)元；農(nóng)田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬(wàn)元，年收入共計(jì)41.5萬(wàn)元。
三、個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債
申請(qǐng)人自有資產(chǎn)主要有：牛養(yǎng)殖場(chǎng)一家，價(jià)值50萬(wàn)元，小牛80頭，價(jià)值80萬(wàn)元，大牛70頭，價(jià)值100萬(wàn)元，小康住宅樓一套，價(jià)值15萬(wàn)元，資產(chǎn)總計(jì)245萬(wàn)元。
四、貸款用途及期限
申請(qǐng)人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，購(gòu)�？罹o缺，資金缺口共計(jì)100萬(wàn)元，需向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元，期限三年。
五、反擔(dān)保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后，申請(qǐng)人為我公司提供的反擔(dān)保措施為：
�、�?gòu)堃词懈士ｆ?zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;
�、谌龖舴戏磽�(dān)保人資格的農(nóng)戶進(jìn)行反擔(dān)保，此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好，無(wú)不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬(wàn)元，實(shí)用于養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源穩(wěn)定，擁有償還貸款的能力，且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力，同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保。
調(diào)查人：
20xx年9月17日
貸款調(diào)查報(bào)告15
X
一、申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)基本情況
簡(jiǎn)要說(shuō)明該筆授信業(yè)務(wù)的種類，幣種、額度、期限、授信的擔(dān)保方式，還款方式、涉及的有關(guān)當(dāng)事人關(guān)系等。
二、申請(qǐng)授信用途
簡(jiǎn)要說(shuō)明申請(qǐng)人申請(qǐng)授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說(shuō)明是季節(jié)性、臨時(shí)性需求，還是正常經(jīng)營(yíng)中的經(jīng)營(yíng)性占用；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)商品交易情況進(jìn)行說(shuō)明；保函業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)標(biāo)的項(xiàng)目進(jìn)行說(shuō)明。
三、授信申請(qǐng)人基本情況 1、授信申請(qǐng)人背景資料
1.調(diào)查內(nèi)容：授信申請(qǐng)人的基本情況，包括授信申請(qǐng)人所有制性質(zhì)、注冊(cè)資本及變動(dòng)、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況；授信申請(qǐng)人的主營(yíng)業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評(píng)價(jià)：授信申請(qǐng)人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無(wú)知名品牌、所處發(fā)展階段。
2、授信申請(qǐng)人組織結(jié)構(gòu)圖及其主要管理層的綜合素質(zhì) 調(diào)查內(nèi)容：組織結(jié)構(gòu)圖及內(nèi)部關(guān)系、主要管理層的從業(yè)經(jīng)歷及技術(shù)水平、員工情況
評(píng)價(jià)：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽(yù)、在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的誠(chéng)信
意識(shí)等信用狀況（了解途徑：個(gè)人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經(jīng)營(yíng)情況分析
調(diào)查內(nèi)容：簡(jiǎn)要介紹授信申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營(yíng)區(qū)域、原材料（商品）采購(gòu)地域、主要供應(yīng)商及年供貨量、主要結(jié)算方式；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進(jìn)出口權(quán)，如果有，進(jìn)出口額有多大；
主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實(shí)際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進(jìn)銷量、進(jìn)銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重；從供應(yīng)狀況、采購(gòu)渠道、付款方式、價(jià)格等存在的優(yōu)勢(shì)或特點(diǎn)進(jìn)行分析供應(yīng)渠道總體評(píng)價(jià)：從市場(chǎng)需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢(shì)或特點(diǎn)進(jìn)行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評(píng)價(jià)；
近兩年來(lái)授信申請(qǐng)人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長(zhǎng)率、銷售利潤(rùn)增長(zhǎng)率、市場(chǎng)占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應(yīng)對(duì)授信前后的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行同比，重點(diǎn)分析授信前后發(fā)生的變化。
（1） 主營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表
評(píng)價(jià)：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場(chǎng)份額等方面分析申請(qǐng)人所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)
品的規(guī)模，在國(guó)內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2） 主要供貨商（上游客戶）情況表
評(píng)價(jià)：從供貨來(lái)源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢(shì)，在材料采購(gòu)中是否有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品供應(yīng)是否充足，產(chǎn)品目前的價(jià)格走勢(shì)等。
（3） 主要銷售商（下游客戶）情況表
評(píng)價(jià)：分析產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場(chǎng)占有情況、授信申請(qǐng)人產(chǎn)品（商品）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、生產(chǎn)能力利用率、對(duì)客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項(xiàng)； 無(wú)
（5）對(duì)外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
調(diào)查內(nèi)容：授信申請(qǐng)人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國(guó)家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價(jià)格走勢(shì)、市場(chǎng)占比、規(guī)模實(shí)力、技術(shù)力量、行業(yè)進(jìn)入障礙、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等進(jìn)行說(shuō)明，以及企業(yè)未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃及落實(shí)措施。
評(píng)價(jià)：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì)、產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國(guó)家政策及國(guó)際市場(chǎng)變化的影響）。
5、集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況
調(diào)查內(nèi)容：集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營(yíng)情況（采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售）、融資模式、與申請(qǐng)人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評(píng)價(jià)：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請(qǐng)人之間有無(wú)資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的影響等。
6、資信狀況
調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請(qǐng)授信前一個(gè)月，授信申請(qǐng)人在開(kāi)戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負(fù)債中的比例、為其他企業(yè)提供擔(dān)保狀況以及或有負(fù)債情況。
評(píng)價(jià)：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進(jìn)行對(duì)比，說(shuō)明差異原因及有無(wú)逾期或欠息等不良記錄；分析申請(qǐng)人的或有負(fù)債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生的變化（負(fù)債變化、主營(yíng)業(yè)務(wù)變化、運(yùn)營(yíng)資金變化和經(jīng)營(yíng)規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問(wèn)題。
經(jīng)多方面了解核實(shí)，該公司銀行信譽(yù)良好，在銀行融資無(wú)墊款，無(wú)逾期，無(wú)欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財(cái)務(wù)狀況
1、列表說(shuō)明授信申請(qǐng)人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財(cái)務(wù)狀況（屬于集團(tuán)合并報(bào)表要列明合并報(bào)表數(shù)據(jù)和單列報(bào)表數(shù)據(jù)），分析財(cái)務(wù)狀況及其變化的主要原因，尤其要說(shuō)明主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因（會(huì)計(jì)報(bào)表附注中所涉及的重大事項(xiàng)在相應(yīng)的科目中反映）。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)摘要見(jiàn)下表：
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