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民營企業(yè)融資有什么策略
一、企業(yè)自身方面
1、完善企業(yè)制度，健全治理結(jié)構(gòu)。民營企業(yè)應(yīng)建立健全制度化、程序化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代企業(yè)制度，努力完善和改進(jìn)企業(yè)運(yùn)營機(jī)制;加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，建立科學(xué)的財(cái)務(wù)制度、內(nèi)部控制和監(jiān)督制度;建設(shè)企業(yè)誠信文化，提升企業(yè)信譽(yù);通過股份制改造、出售、兼并、重組、聯(lián)營、合資等有效途徑，不斷改革，尋求生存發(fā)展之道。
2、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高償債能力。建立以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營現(xiàn)金流持續(xù)增長為核心的企業(yè)目標(biāo)，努力挖掘自身潛力，增強(qiáng)自我積累意識，為擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模提供堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ);制定合理的融資策略，巧妙運(yùn)用表外融資等多種融資手段降低籌資成本，保證資金鏈的連續(xù);大力提高生產(chǎn)技術(shù)水平，提高勞動生產(chǎn)率，融資與融物相結(jié)合，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
3、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，提升企業(yè)信譽(yù)。建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，制定企業(yè)信用政策和風(fēng)險(xiǎn)管理策略;完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制，嚴(yán)格審批高風(fēng)險(xiǎn)交易事項(xiàng);建立客戶信用檔案，規(guī)范客戶合約簽訂操作流程;制定客戶信用政策，建立應(yīng)收賬款管理回收機(jī)制等。
二、金融機(jī)構(gòu)方面
1、結(jié)合資金供給模式，改進(jìn)金融服務(wù)。從理論上講，民營企業(yè)間接融資的供給模式有四種：第一種完全由國有商業(yè)銀行供給;第二種完全由中小金融機(jī)構(gòu)來供給;第三種以國有商業(yè)銀行為主、中小金融機(jī)構(gòu)為輔;第四種則以中小金融機(jī)構(gòu)為主、國有商業(yè)銀行為輔�；诠P者分析，當(dāng)前現(xiàn)狀基本上屬于第三種供給模式。而在可預(yù)見的將來，這種格局基本不會改變。因此，國有商業(yè)銀行應(yīng)明確自己的職責(zé)，要根據(jù)中國民營企業(yè)發(fā)展實(shí)際，及時(shí)改革傳統(tǒng)的以服務(wù)于國有大中型企業(yè)為主的一系列制度辦法。
2、適應(yīng)市場發(fā)展需要，改革經(jīng)營管理體制和運(yùn)作模式。改變現(xiàn)有的企業(yè)信用等級評定使用同一標(biāo)準(zhǔn)的狀況，制定符合中小企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)和要求的中小企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn);改革現(xiàn)行的貸款審批程序，建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序;充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人才、信息等方面的優(yōu)勢，建立中小企業(yè)信息庫，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為中小企業(yè)提供行業(yè)分析、決策咨詢服務(wù)，配合政府的相關(guān)政策，當(dāng)好民營企業(yè)的理財(cái)參謀。
3、大力發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)。地方性中小金融機(jī)構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、地方性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場、中小企業(yè)債券市場和地方性風(fēng)險(xiǎn)投資公司。這種地方性的金融機(jī)構(gòu)擁有為中小企業(yè)提供服務(wù)的信息優(yōu)勢，有助于解決中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間信息不對稱問題。同時(shí)，積極發(fā)展非國有和中小金融機(jī)構(gòu)，還可以進(jìn)一步深化金融體制改革，打破國有銀行的壟斷地位，促進(jìn)建立銀行之間的良性競爭機(jī)制。
4、完善民營企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制。信用保證是發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度。國外專門為小企業(yè)服務(wù)的基金主要有三類：一是小企業(yè)信用擔(dān)�；�，如日本有52個(gè)信貸擔(dān)保公司;二是特定用途的基金，如意大利的“技術(shù)創(chuàng)新滾動基金”，用以支持中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新;三是小企業(yè)互助資金，如日本的小企業(yè)“自有錢柜”，入會企業(yè)任何時(shí)候都有可能從那里得到無息貸款，且不需抵押和擔(dān)保。我們可以借鑒各國成熟經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)《擔(dān)保法》等國家法律積極大膽地進(jìn)行試點(diǎn)，根據(jù)運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，制定出符合中國國情的民營企業(yè)信貸擔(dān)保制度和信用擔(dān)保體系。
三、國家政府方面
1、講求可持續(xù)發(fā)展政策，改善融資環(huán)境�？山梃b發(fā)達(dá)國家發(fā)展中小型企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，建立發(fā)展民營企業(yè)長期、系統(tǒng)的戰(zhàn)略與規(guī)劃。重新制定中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，對民營企業(yè)予以稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款貼息等各方面的政策優(yōu)待。也可設(shè)立統(tǒng)一的“國家中小企業(yè)發(fā)展基金”，把分散在各部門、各領(lǐng)域的資金和基金捆綁在一起實(shí)行專款專用，為中小企業(yè)發(fā)展提供長期、穩(wěn)定的資金來源。同時(shí)，不斷完善金融立法，規(guī)范金融活動，改善民營企業(yè)融資環(huán)境。
2、完善創(chuàng)業(yè)板市場，扶持民族資本。依靠宏觀調(diào)控能力，不斷引導(dǎo)、規(guī)范中國的資本市場，盡快完善股市創(chuàng)業(yè)板市場、區(qū)域性小額資本市場、風(fēng)險(xiǎn)資本市場等，利用綜合效應(yīng)來改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。通過創(chuàng)業(yè)板市場，解決處于創(chuàng)業(yè)中后期階段的中小企業(yè)融資問題;通過區(qū)域性小額資本市場，為達(dá)不到進(jìn)入創(chuàng)業(yè)板市場資格標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)提供融資;通過風(fēng)險(xiǎn)資本市場，為處于創(chuàng)業(yè)初期階段的中小企業(yè)提供私人權(quán)益性資本。通過建立公正開放、立體化、多層次的資本市場，不斷健全民營企業(yè)的直接融資體系。
3、創(chuàng)造一個(gè)有利于科技成果轉(zhuǎn)化、有利于民營企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。首先，在財(cái)稅政策上，國家要在對各類所有制企業(yè)公平賦稅的基礎(chǔ)上加大對民營企業(yè)的優(yōu)惠力度，改革對獨(dú)資、合伙企業(yè)既征收企業(yè)所得稅又征收個(gè)人所得稅的做法。其次，進(jìn)一步取消對民營企業(yè)引進(jìn)人才的限制：第一，進(jìn)一步打破當(dāng)前民營企業(yè)吸納大中專畢業(yè)生交納培養(yǎng)費(fèi)的規(guī)定;第二，公安、人事、勞動、民政等部門須協(xié)調(diào)解決民營企業(yè)人員的戶口、職稱評定、住房和子女入學(xué)等問題;第三，以效益為標(biāo)準(zhǔn)，平等對待各類企業(yè)，將民營企業(yè)中的部分高科技企業(yè)納入到國家政策支持的各項(xiàng)計(jì)劃中去;第四，在經(jīng)營范圍和市場準(zhǔn)入上，要在一視同仁的基礎(chǔ)上，適當(dāng)放寬對民營企業(yè)的政策要求，在給外企國民待遇前先給民企國民待遇才是上策。
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