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創(chuàng)業(yè)守財(cái)三大法則 走出“富不過三代”的怪圈
古語云，道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家，不過三代。意思是創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難，不管你的家庭如何富有，都很難將積累到的財(cái)富傳過第三代。許多第二代或第三代就已將財(cái)富揮霍一空，更有甚者創(chuàng)業(yè)者本人就走過了從富豪到貧窮的歷程，"富不過三代"變成了"富不過二代"甚至"富不過一代"。
"富不過三代"的現(xiàn)象全世界都存在，如葡萄牙有"富裕農(nóng)民--貴族兒子--窮孫子"的說法，西班牙有"酒店老板--兒子富人--孫子討飯"的說法，而德國則用"創(chuàng)造--繼承--毀滅"這3個(gè)詞來代表三代人的命運(yùn)。資料顯示，世界上80%以上的企業(yè)是家族企業(yè)，這些家族企業(yè)的平均壽命不到30年。根據(jù)美國布魯克林家族企業(yè)學(xué)院的研究，約70%的家族企業(yè)未能傳到下一代，只有12%的家族企業(yè)傳到第三代，而第四代后還在經(jīng)營的家族企業(yè)只有3%。這種現(xiàn)象在中國可能會(huì)更為嚴(yán)重，在《胡潤全球最古老的家族企業(yè)榜》上，有100家企業(yè)入選，第一名是著名的日本大阪寺廟建筑企業(yè)金剛組，傳到第40代，已有1400多年的歷史，第100名家族企業(yè)的歷史也超過了225年，其余企業(yè)主要集中在歐美和日本，而排行榜中找不到一家中國企業(yè)的名字。
創(chuàng)業(yè)難，守業(yè)更難
走不出富不過三代怪圈的原因很復(fù)雜，不同的人和企業(yè)都有不同的發(fā)展歷程，但概括起來，其原因不外乎兩個(gè)。
創(chuàng)業(yè)者：找不到合適的接班人
對創(chuàng)業(yè)者來說，情形也比較多。如有的企業(yè)因?yàn)橥顿Y失敗而將原來的財(cái)富全部失去，并一蹶不振；有的企業(yè)在創(chuàng)業(yè)成功后，過分追求規(guī)模的增長，貪大求全，致使戰(zhàn)線過長而顧頭顧不了尾，最終陷入困境；有的企業(yè)沒有選擇和培養(yǎng)好接班人，致使在創(chuàng)業(yè)者退出經(jīng)營后，其創(chuàng)立的企業(yè)便走向衰落。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自改革開放以來，中國民營企業(yè)家已經(jīng)超過300萬人，但由于找不到合格的接班人，95%以上的民營企業(yè)家無法擺脫"富不過三代"的宿命。
繼承者：缺乏創(chuàng)業(yè)斗志
從繼承者來說，除了繼承者對所繼承的企業(yè)缺乏經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)外，繼承者的思想道德和工作生活作風(fēng)較差是最主要的原因。有人曾列舉了第一代和第二、三代富人的9大差別，其中之一是第一代艱苦奮斗，第二、三代喜歡窮奢極欲，揮霍無度。2009年6月，《福布斯》中文版雜志發(fā)布了"福布斯中國奢侈品市場調(diào)查"，中國企業(yè)家以及富豪子女，即"富二代"已經(jīng)逐漸成為中國消費(fèi)奢侈品的重要力量，同時(shí)，超越自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行奢侈品消費(fèi)的后排觀眾也構(gòu)成了中國奢侈品消費(fèi)的新推力。
從"富不過三"到"富過多代"
富不過三代是一個(gè)復(fù)雜的命題，又涉及到千千萬萬的企業(yè)和家庭，采取一些適當(dāng)?shù)拇胧赡軙?huì)在一定程度上實(shí)現(xiàn)富過三代甚至多代。
聘優(yōu)管理
中國的封建文化延續(xù)了兩千多年，父親開創(chuàng)的基業(yè)，理所當(dāng)然地由兒子繼承，也只有交給自己的親生兒子才放心。也許正是這問題的存在，才使得富不過三代幾乎成為定論。并不是說自己創(chuàng)造的企業(yè)不能由自己的孩子繼承，關(guān)鍵在于創(chuàng)業(yè)者的子女能否擔(dān)當(dāng)這一重任。
在西方，大企業(yè)克服了傳統(tǒng)的家族觀念，如福特汽車，盡管不是福特家族親自管理，但他們擁有較大股份，公司董事會(huì)聘請的是非常有能力的職業(yè)經(jīng)理人管理企業(yè)。再如全球計(jì)算機(jī)市場上，提起微軟來，可謂無人不曉，而王安電腦公司比微軟還早，當(dāng)年比IBM還大，在美國《幸�！冯s志所排列的500家大企業(yè)中名列146位，然而在王安死后不到3年時(shí)間內(nèi)，這個(gè)龐大的企業(yè)就破產(chǎn)了。有人概括了最根本的兩條，一是王安未能激流勇退，推出新人。二是背離了現(xiàn)代化企業(yè)專家集團(tuán)控制，聘用優(yōu)才管理的通用方式，而是像許多華人企業(yè)一樣，延續(xù)傳統(tǒng)的家族管理方式，任人唯親，造成用人不當(dāng)。
教育培養(yǎng)好后代
從某種程度上來說，繼承者不能將財(cái)富傳承下去，在很大程度上是因?yàn)?quot;富一代"的原因所造成的。"富一代"如何教育培養(yǎng)下一代，在很大意義上直接關(guān)系到下一代一生的成長。前些年有一句話曾經(jīng)特別流行，叫做"學(xué)好數(shù)理化，不如有個(gè)好爸爸。"現(xiàn)實(shí)情況看，有個(gè)好爸爸當(dāng)然很有用，在生活、上學(xué)、工作等方面都能讓自己走在別人的前面，但有個(gè)好爸爸的"副作用"也很明顯，最重要的是使許多子女失去了艱苦奮斗的精神和適應(yīng)社會(huì)的能力。要想突破"富不過三代"的魔咒，作為"富一代"，教育好其后代是一件非常重要的事。
"富一代"要發(fā)揮表率
俗話說上行下效，父母作為影響子女最重要的人，其一言一行都對子女起著至關(guān)重要的作用。但是許多富豪卻認(rèn)識(shí)不到這一問題，以自己不健康的言行對子女造成了不好的影響，并由此而影響了財(cái)富的傳承。有人曾調(diào)查過某地的50名失足青年，其家庭多是豪門。有研究表明，目前國內(nèi)富人家族的孩子中，只有約10%的子女繼承了父母的優(yōu)良品質(zhì)，成為積極向上、勤奮好學(xué)的人。父母在快速累積財(cái)富的同時(shí)，要以正確的價(jià)值觀和人生觀來影響教育后代，讓他們以積極健康的心態(tài)來對待生活、工作和人生。
合理利用理財(cái)工具
從財(cái)富傳承來說，設(shè)立信托是非常好的方法。對于那些志向不在繼承父輩事業(yè)，或經(jīng)營管理能力有限的子女來說，"富一代"可把自己積累的財(cái)產(chǎn)尤其是現(xiàn)金類資產(chǎn)交給他們繼承，而不必強(qiáng)求他們繼續(xù)經(jīng)營自己的事業(yè)。
為了避免現(xiàn)金類資產(chǎn)被后代揮霍，可以借助信托來確保資金的安全和有序使用。相對于事業(yè)的傳承來說，通過這種方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)的傳承要更容易、更安全。如被稱為香港演藝圈"教母"的沈殿霞黯然辭世后，公眾對她年僅20歲的獨(dú)女鄭欣宜能否打理好母親留下的近億資產(chǎn)十分關(guān)心，事實(shí)上，沈殿霞早已經(jīng)為自己名下的財(cái)產(chǎn)秘密設(shè)立了財(cái)產(chǎn)信托，并交由合法的信托人管理，根據(jù)信托合同約定，一旦她不在人世，她的全部資產(chǎn)將轉(zhuǎn)到其女鄭欣宜的名下，但鄭欣宜在動(dòng)用大額資產(chǎn)時(shí)，需信托人審批，并協(xié)助使用。像沈殿霞這樣在生前設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托的做法，已成為國際上最流行的一種富人財(cái)產(chǎn)繼承模式。相信在不久的將來，這種方式也將會(huì)為國內(nèi)許多"富一代"們所利用，從而有效地實(shí)現(xiàn)富過三代以至多代。
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